中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》有關(guān)問題答記者問

一、《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》與原備付金辦法有什么不同,？

答：遵照國(guó)務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署,，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）客戶備付金已于2019年1月全部集中存管。為規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務(wù),，人民銀行起草并發(fā)布了部門規(guī)章《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）,。

與原備付金辦法相比，《辦法》主要明確了以下幾個(gè)方面：一是規(guī)定備付金全額集中交存至人民銀行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行,。二是規(guī)定客戶備付金的劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機(jī)構(gòu)辦理,。三是《辦法》詳細(xì)規(guī)定了備付金出金、入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式,，明確了支付機(jī)構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機(jī)構(gòu)辦理,。四是《辦法》明確了中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行各方對(duì)于客戶備付金的監(jiān)督管理職責(zé),。五是《辦法》增加備付金違規(guī)行為處罰條款,。

二、備付金監(jiān)管職責(zé)如何劃分,？備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)承擔(dān)哪些職責(zé),？

答：為順應(yīng)監(jiān)管需要，《辦法》建立了由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行組成的備付金監(jiān)督管理體系,。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督管理，并開展檢查,。清算機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放,、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)測(cè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。備付金銀行對(duì)預(yù)付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放,、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)測(cè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。

由于支付機(jī)構(gòu)可同時(shí)選擇多家清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,，因此，《辦法》規(guī)定其應(yīng)選擇一家清算機(jī)構(gòu)作為主監(jiān)督機(jī)構(gòu),，對(duì)其所有備付金的存放,、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行整體監(jiān)督。其余合作清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)配合備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)施備付金監(jiān)督,。

三,、《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中對(duì)跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付賬戶有何規(guī)定,？

答：《辦法》在前期《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕114號(hào)）基礎(chǔ)上,，充分考慮市場(chǎng)機(jī)構(gòu)訴求，優(yōu)化了三類特定業(yè)務(wù)賬戶管理規(guī)定,。

開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),，可以選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個(gè)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的,，可以再選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個(gè)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶作為備用賬戶,；從事基金銷售支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，可在滿足要求的商業(yè)銀行開立1個(gè)基金銷售支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶,；開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),，原則上可以選擇不超過2家滿足要求的商業(yè)銀行，每家銀行可開立1個(gè)跨境外匯支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶。

除此之外,，辦法還明確了支付機(jī)構(gòu)上述待結(jié)算資金專用存款賬戶與其境內(nèi)商戶,、客戶銀行結(jié)算賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)由清算機(jī)構(gòu)通過備付金集中存管賬戶辦理。

四,、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金互轉(zhuǎn)是否意味著放開支付機(jī)構(gòu)間合作,？

答：隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是隨著條碼支付等新興支付產(chǎn)品的興起,，支付機(jī)構(gòu)間的合作逐步增加,，由此出現(xiàn)了支付機(jī)構(gòu)間的備付金互轉(zhuǎn)。為滿足市場(chǎng)發(fā)展需要,，人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行了規(guī)范?！掇k法》規(guī)定,，支付機(jī)構(gòu)之間的合作應(yīng)當(dāng)符合人民銀行有關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)之間因合作產(chǎn)生的,、基于真實(shí)交易的客戶備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)辦理,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供交易流水、收付款人信息等表明交易實(shí)際發(fā)生的材料,。同時(shí),，為提高交易透明度，防范資金風(fēng)險(xiǎn),，明確規(guī)定支付機(jī)構(gòu)間不得相互直接開放支付業(yè)務(wù)接口,、不得相互開立支付賬戶，以及由此進(jìn)行客戶備付金劃轉(zhuǎn),。

五,、《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》對(duì)備付金違規(guī)行為如何進(jìn)行處罰？

答：為強(qiáng)化備付金監(jiān)管,，提升監(jiān)管效能,，樹立監(jiān)管權(quán)威，人民銀行以部門規(guī)章形式發(fā)布《辦法》,，設(shè)定備付金相關(guān)違規(guī)行為處罰條款,，嚴(yán)肅懲處備付金違規(guī)行為。

一是對(duì)支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu),、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行違反備付金管理相關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)輕微的由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談并限期整改,，情節(jié)嚴(yán)重或逾期未整改的依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰,。二是明確任何單位和個(gè)人挪用、借用,、占用客戶備付金的,，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰,。三是明確不符合要求的商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)違規(guī)從事或變相從事備付金業(yè)務(wù)的,，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止相關(guān)業(yè)務(wù),，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰。四是明確阻礙,、干擾中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施備付金檢查行為的處罰,。五是明確中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為的處分。