為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管,，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展,，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）,。近日,，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一,、制定《辦法》的背景是什么,？

監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位,。銀保監(jiān)會高度重視銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級工作,，持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則，推動監(jiān)管評級制度化,、規(guī)范化?，F(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則實(shí)施于2014年，自實(shí)施以來,，在加強(qiáng)商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估,、完善差異化監(jiān)管等方面發(fā)揮了重要作用。近年來,，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式,、風(fēng)險(xiǎn)特征、外部環(huán)境及監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)生顯著變化,，現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則已不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要,，在評級流程、管理機(jī)制,、內(nèi)容方法和結(jié)果運(yùn)用方面存在一定不足,，亟待進(jìn)行更新和完善。因此,，出臺更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則,，充分反映當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性,，強(qiáng)化監(jiān)管評級結(jié)果運(yùn)用,，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，既有必要性又有緊迫性,。

二,、相較于現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則，《辦法》在哪些方面進(jìn)行了完善,？

《辦法》堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本,、與時俱進(jìn)、問題導(dǎo)向的原則,，主要在以下幾方面進(jìn)行了改進(jìn)和完善：一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評級工作機(jī)制,，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理,，明確操作要求,，增強(qiáng)監(jiān)管評級工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性,。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作,，加強(qiáng)評級流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評級效率和準(zhǔn)確性,。二是完善評級內(nèi)容和方法,，提高靈活度和適應(yīng)性。堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則,，優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系,，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎(chǔ)上，突出公司治理,、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性,，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點(diǎn)和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征,。建立評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制,，確保對銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映,。三是加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用,，切實(shí)提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況,、風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力的主要依據(jù),，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評級情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃,，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動,，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn),、早介入,、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題,。

三,、《辦法》設(shè)置了九項(xiàng)評級要素，是如何考慮的,？

《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足（15%）,、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）,、流動性風(fēng)險(xiǎn)（15%）,、市場風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）,、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）,、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）共九項(xiàng)要素。

傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項(xiàng)要素,，分別為資本充足（C）,、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）,、盈利狀況（E）,、流動性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）,?！掇k法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn),，對評級要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用,，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對銀行機(jī)構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注,，引導(dǎo)銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的治本之策,。二是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素,，把數(shù)據(jù)真實(shí)性,、準(zhǔn)確性、完整性作為評判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素,，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度,。三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”,，充分反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征,，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

四,、評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制如何實(shí)施,？

為確保對銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映,，《辦法》規(guī)定實(shí)施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機(jī)制,。一方面，設(shè)置評級結(jié)果級別限制規(guī)定,。對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求,，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件,、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營,，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整,，限制評級結(jié)果的級別。另一方面,，設(shè)置評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整機(jī)制,。在年度評級之間，對于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評估,、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整,，增強(qiáng)監(jiān)管評級的時效性和敏感度,，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù),。

五,、監(jiān)管評級結(jié)果將如何使用？

監(jiān)管評級是非現(xiàn)場監(jiān)管的核心環(huán)節(jié),，監(jiān)管評級結(jié)果作為對各家銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合評價,，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源,、有效實(shí)施監(jiān)管措施的主要依據(jù),。《辦法》明確,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。在監(jiān)管措施設(shè)置方面,，《辦法》根據(jù)銀行評級級別的高低,，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動,。既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)提示,；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施,，注重“早期介入”，避免風(fēng)險(xiǎn)惡化,、蔓延,，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行,，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案,，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組,、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/span>