國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

各金融監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行：

為加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等有關(guān)法律法規(guī),，國家金融監(jiān)督管理總局制定了《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》,，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行,。

國家金融監(jiān)督管理總局

2025年3月21日

商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法

第一章　總則

第一條　為加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條　本辦法所稱代理銷售業(yè)務(wù)（以下簡稱代銷業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行接受由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施監(jiān)督管理并持有金融牌照的金融機構(gòu)（以下簡稱合作機構(gòu)）委托,，向客戶推介、銷售由合作機構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡稱代銷產(chǎn)品）的代理業(yè)務(wù)活動,。

第三條　商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù),，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,，不得損害國家利益,、社會公共利益，嚴格代銷業(yè)務(wù)管理,，防范代銷業(yè)務(wù)風險,。

第四條　商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于代銷有關(guān)金融產(chǎn)品的資質(zhì)要求,，具備基本條件,、管理制度、信息系統(tǒng),、內(nèi)部管控能力,、專業(yè)銷售人員等。

第五條　商業(yè)銀行應(yīng)當通過適當程序和措施,，在代銷業(yè)務(wù)全過程公平,、公正和誠信對待客戶。

第六條　商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當堅持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念,，加強適當性管理,，充分揭示代銷產(chǎn)品風險，向客戶銷售與其相匹配的金融產(chǎn)品,。

第七條　商業(yè)銀行應(yīng)當在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風險隔離制度,，確保代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在賬戶、資金和會計核算等方面嚴格分離,。

第二章　代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度

第八條　商業(yè)銀行總行應(yīng)當對代銷業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理,，并根據(jù)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度,，包括合作機構(gòu)管理,、代銷產(chǎn)品管理、銷售管理,、信息披露,、投訴和應(yīng)急處理、客戶信息保護等,。

第九條　商業(yè)銀行原則上應(yīng)當通過代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進行銷售,。商業(yè)銀行總行應(yīng)當定期對代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實施技術(shù)評估,，確保其基礎(chǔ)設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)承載能力、技術(shù)人員保障和運營服務(wù)能力與所開展的代銷業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模相匹配,，保護系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全,。

第十條　商業(yè)銀行對代銷業(yè)務(wù)實施績效考核，不得僅考核銷售業(yè)績指標,，考核標準應(yīng)當包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性,、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等。

第十一條　商業(yè)銀行應(yīng)當明確履行代銷業(yè)務(wù)管理職責的部門,，由其牽頭組織并督促指導相關(guān)部門開展代銷工作,。內(nèi)部審計、內(nèi)控管理,、合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)部門應(yīng)當根據(jù)職責分工,，建立并有效實施代銷業(yè)務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督檢查和跟蹤整改制度。

第十二條　商業(yè)銀行應(yīng)當在合作機構(gòu)準入,、代銷產(chǎn)品準入,、宣傳推介和銷售等環(huán)節(jié)開展消費者權(quán)益保護審查，從源頭上防范侵害金融消費者合法權(quán)益行為發(fā)生,。

第十三條　商業(yè)銀行應(yīng)當建立代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部責任追究制度,，對違反代銷業(yè)務(wù)管理制度的相關(guān)負責人和銷售人員，視情節(jié)嚴重程度給予相應(yīng)處分,、追究上級管理部門的責任,。

第十四條　商業(yè)銀行應(yīng)當會同合作機構(gòu)建立代銷業(yè)務(wù)客戶投訴和應(yīng)急處理機制，明確受理和處理客戶投訴的途徑,、程序和方式,，根據(jù)法律、行政法規(guī),、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定和合同約定妥善處理投訴,、突發(fā)事件和其他重大風險事件。僅涉及商業(yè)銀行自身責任的,，應(yīng)當直接處理,；涉及合作機構(gòu)責任的，應(yīng)當協(xié)助客戶聯(lián)系合作機構(gòu),，并督促合作機構(gòu)依法妥善處理,。

商業(yè)銀行應(yīng)當加強投訴統(tǒng)計分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理侵害金融消費者合法權(quán)益的問題,。對于投訴處理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為,，商業(yè)銀行要依照相關(guān)規(guī)定追究直接責任人員和管理人員責任,，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的,，應(yīng)當及時移送司法機關(guān)處理,。

第十五條　商業(yè)銀行應(yīng)當提升客戶信息保護工作規(guī)范性，落實合法,、正當,、必要、誠信原則,，合理收集,、使用客戶信息，不得非法買賣,、提供或者公開客戶信息,。確需與合作機構(gòu)共享客戶信息的，應(yīng)當事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認,，并通過合同或者協(xié)議要求合作機構(gòu)履行客戶信息保護義務(wù),。

第三章　合作機構(gòu)管理

第十六條　商業(yè)銀行總行應(yīng)當對合作機構(gòu)實行名單制管理，確定合作機構(gòu)資質(zhì)審查標準,，明確準入條件和程序,，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度,。對于已經(jīng)準入的合作機構(gòu),，商業(yè)銀行應(yīng)當加強日常管理，定期對其進行審查評估,。

商業(yè)銀行對資產(chǎn)管理機構(gòu)進行準入審查時,，應(yīng)當對其信用狀況、投資管理能力,、風險管控能力,、信息披露情況等進行審查。商業(yè)銀行對保險公司進行準入審查時,，應(yīng)當對其償付能力狀況,、風險管控能力、信息披露情況等進行審查,。

第十七條　商業(yè)銀行應(yīng)當建立合作機構(gòu)退出機制,，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或者其他不符合持續(xù)合作標準的機構(gòu)實施退出,，并平穩(wěn)有序做好存量產(chǎn)品的客戶服務(wù),。

第十八條　商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由其總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議,。確需由一級分支機構(gòu)（含省,、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行等）簽訂代銷協(xié)議的,，一級分支機構(gòu)應(yīng)當事先獲得總行授權(quán),，并在報總行備案后與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議,；總行與合作機構(gòu)一級分支機構(gòu)簽訂代銷協(xié)議的，應(yīng)當確認合作機構(gòu)一級分支機構(gòu)已經(jīng)取得其總部授權(quán),，報總部備案,。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第十九條　商業(yè)銀行與合作機構(gòu)簽訂的代銷協(xié)議應(yīng)當約定雙方的權(quán)利和義務(wù),，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）合作機構(gòu)提供代銷產(chǎn)品和產(chǎn)品宣傳資料的合規(guī)性承諾,，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外；

（二）雙方在信息披露,、風險揭示,、風險承擔、適當性管理,、客戶資料傳遞及信息保護,、后續(xù)服務(wù)安排、投訴和應(yīng)急處理等方面的責任和義務(wù),；

（三）雙方業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)職責邊界,、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護責任劃分和運營服務(wù)接口；

（四）合作機構(gòu)有義務(wù)配合開展對代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的接入,、投產(chǎn)變更測試和應(yīng)急演練等活動,。

第二十條　商業(yè)銀行應(yīng)當與合作機構(gòu)建立定期對賬機制，明確代銷資金結(jié)算賬戶,，不得委托其他機構(gòu)或者通過其他賬戶存放和管理代銷結(jié)算資金,，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。

第二十一條　商業(yè)銀行總行應(yīng)當對合作機構(gòu)的系統(tǒng)接入或者托管實施統(tǒng)一管理,，制定開發(fā),、運維、安全,、業(yè)務(wù)連續(xù)性等分類技術(shù)規(guī)范和接口標準,，實施技術(shù)與安全評估，并在本行與合作機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)之間保持風險隔離,。

第二十二條　商業(yè)銀行的股東,、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構(gòu)或者商業(yè)銀行所在集團其他金融機構(gòu)等關(guān)聯(lián)方為代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)的，商業(yè)銀行對其在合作機構(gòu)管理和代銷產(chǎn)品準入等方面的要求應(yīng)當不低于其他合作機構(gòu),。

第二十三條　商業(yè)銀行和合作機構(gòu)在開展代銷業(yè)務(wù)過程中如有違反有關(guān)法律,、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為，商業(yè)銀行和合作機構(gòu)應(yīng)當依法承擔相應(yīng)法律責任,。

第四章　代銷產(chǎn)品準入管理

第二十四條　商業(yè)銀行應(yīng)當對代銷產(chǎn)品實行準入制管理,，根據(jù)客群類別、客戶風險承受能力和需求等因素，明確代銷產(chǎn)品準入標準,，建立并有效實施對代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查和審批制度,。

第二十五條　商業(yè)銀行應(yīng)當由其總行承擔代銷產(chǎn)品的審批職責，并根據(jù)分支機構(gòu)的基本條件,、內(nèi)部管控能力、專業(yè)銷售人員,、客群特征等情況以書面形式對分支機構(gòu)代銷產(chǎn)品范圍進行差異化授權(quán),。確有必要由一級分支機構(gòu)審批的，一級分支機構(gòu)應(yīng)當事先獲得總行授權(quán),，并報總行備案,。

第二十六條　商業(yè)銀行應(yīng)當確認合作機構(gòu)具備產(chǎn)品發(fā)行資格，產(chǎn)品由監(jiān)管部門或者其授權(quán)機構(gòu)審批,、注冊,、備案、登記或者取得符合規(guī)定的登記編碼,。

第二十七條　商業(yè)銀行應(yīng)當對代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查,，全面了解產(chǎn)品情況，對產(chǎn)品信息的真實性,、準確性,、完整性進行核實，結(jié)合本機構(gòu)的客群特征,、銷售渠道,、銷售人員、信息系統(tǒng)等情況,，形成獨立,、客觀的準入意見。

對資產(chǎn)管理產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當綜合考慮產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、投資標的,、投資策略、投資管理團隊,、風險管控措施,、本產(chǎn)品或者同類產(chǎn)品過往業(yè)績水平等因素。

對保險產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當綜合考慮產(chǎn)品類型,、產(chǎn)品保障責任,、保單利益水平等因素。

商業(yè)銀行應(yīng)當加強甄別,，防范合作機構(gòu)讓渡主動管理職責,，為其他機構(gòu)、個人或者資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求提供便利。

第二十八條　商業(yè)銀行在對資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行準入審查時,，如該產(chǎn)品投向非標準化債權(quán)類資產(chǎn),、未上市企業(yè)股權(quán)、私募投資基金,，或者聘請私募基金管理人擔任投資顧問,，商業(yè)銀行應(yīng)當由代銷業(yè)務(wù)管理、風險管理,、法律合規(guī),、金融消費者保護等部門進行綜合評估，并獲得本行高級管理層批準,。

對于前款所提投向私募投資基金,，或者聘請私募基金管理人擔任投資顧問的代銷產(chǎn)品，商業(yè)銀行產(chǎn)品準入標準應(yīng)當包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計不低于五億元,、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計不低于三億元,，在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記不少于三年，近三年內(nèi)未受到行政處罰和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會紀律處分,，符合法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于私募基金管理人的其他要求。政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金可不受登記年限的限制,。

第二十九條　商業(yè)銀行應(yīng)當獨立,、審慎地對代銷的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行風險評級，確定適合購買的客群范圍,。產(chǎn)品風險評級結(jié)果與合作機構(gòu)不一致的,，應(yīng)當按照孰高原則采用評級結(jié)果。

第三十條　商業(yè)銀行不得代銷本辦法規(guī)定范圍以外的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品,，不得代銷未列入總行合作機構(gòu)審批名單的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品,。

債券、實物貴金屬以及國家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的除外,。

第五章　銷售管理

第三十一條　商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制,。

第三十二條　商業(yè)銀行僅限于在本行營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）等本行自主運營且不依賴于其他機構(gòu)的渠道設(shè)專區(qū)銷售代銷產(chǎn)品,，不得通過外包業(yè)務(wù)流程,、讓渡業(yè)務(wù)管理權(quán)限、將全部或者部分銷售環(huán)節(jié)嵌入其他機構(gòu)應(yīng)用場景等方式違規(guī)開展代銷業(yè)務(wù),。

代銷私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的,，應(yīng)當通過本行面向合格投資者的專門渠道以非公開方式宣傳推介和銷售。

第三十三條　商業(yè)銀行應(yīng)當使用合作機構(gòu)提供的實物或者電子形式的代銷產(chǎn)品宣傳資料和銷售合同,，全面,、客觀地揭示代銷產(chǎn)品風險,。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當標明合作機構(gòu)名稱,，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理,，××銀行作為代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資和兌付責任”。

第三十四條　商業(yè)銀行應(yīng)當在本行渠道提供代銷產(chǎn)品信息查詢服務(wù),，建立代銷產(chǎn)品分類目錄,，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、產(chǎn)品類型,、發(fā)行機構(gòu),、客群類別范圍等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款及自身發(fā)行的產(chǎn)品混淆銷售,。

第三十五條　商業(yè)銀行應(yīng)當針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則。對于資產(chǎn)管理產(chǎn)品,，應(yīng)當綜合考慮產(chǎn)品業(yè)績比較基準（如有）過往達成情況,、風險狀況、信息披露,、市場反饋等因素,，不得簡單依據(jù)業(yè)績比較基準或者過往業(yè)績高低進行展示排序，不得宣傳預(yù)期收益率,，不得使用合作機構(gòu)未說明選擇原因,、測算依據(jù)或者計算方法的業(yè)績比較基準。展示成立以來年化收益率的,，應(yīng)當明示產(chǎn)品成立時間,。

第三十六條　商業(yè)銀行向客戶宣傳推介代銷產(chǎn)品，應(yīng)當穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當性,。

商業(yè)銀行代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的,，應(yīng)當對客戶進行風險承受能力評估，并合理管控評估頻次,，對同一客戶進行評估單日不得超過二次,，年度累計不得超過八次。風險承受能力評估結(jié)果有效期原則上為一年,。商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或者低于其風險承受能力等級的代銷產(chǎn)品,，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行代銷私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的,，應(yīng)當按照相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定,，嚴格開展合格投資者資質(zhì)審查，并履行合格投資者簽字確認程序,。

第三十七條　商業(yè)銀行應(yīng)當以顯著方式提示客戶關(guān)注代銷業(yè)務(wù)規(guī)則和收費標準,，代銷產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu),、產(chǎn)品屬性、主要風險和風險評級情況,，以及商業(yè)銀行與合作機構(gòu)各自的責任和義務(wù)等信息,。

第三十八條　商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風險提示,，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險,，銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外,。

對于六十五周歲以上的老年人,、限制民事行為能力人等特殊客群，商業(yè)銀行應(yīng)當制定更為審慎的銷售流程,，加強宣傳推介和銷售行為管理,，強化風險提示。

第三十九條　商業(yè)銀行應(yīng)當加強銷售人員資質(zhì)和行為管理,，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán),，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。

銷售人員應(yīng)當具備與所銷售產(chǎn)品對應(yīng)的銷售資質(zhì),，遵守國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu),、行業(yè)協(xié)會和商業(yè)銀行制定的銷售人員行為準則和職業(yè)道德標準，并充分了解所代銷產(chǎn)品的屬性和風險特征,。

第四十條　商業(yè)銀行應(yīng)當會同合作機構(gòu)為銷售人員持續(xù)提供專業(yè)培訓,，確保銷售人員每年的培訓時間符合國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)的要求。代銷新產(chǎn)品的,，需開展銷售前培訓,；未接受培訓或者未達到培訓要求的銷售人員不得銷售該類產(chǎn)品。

商業(yè)銀行應(yīng)當采取有效方式加強教育管理,，提高員工合規(guī)意識,，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守。

第四十一條　商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點開展代銷業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當根據(jù)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施錄音錄像,，完整客觀地記錄營銷推介、風險和關(guān)鍵信息提示,、客戶確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié),。

通過自助終端等電子設(shè)備向個人客戶銷售產(chǎn)品的，商業(yè)銀行應(yīng)當提示客戶如有銷售人員介入宣傳推介,，則需停止自助終端購買操作,，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。

通過官方網(wǎng)站及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）等互聯(lián)網(wǎng)渠道向個人客戶銷售產(chǎn)品的,，商業(yè)銀行應(yīng)當采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀地記錄宣傳推介,、風險和關(guān)鍵信息提示,、客戶反饋和確認等重點銷售環(huán)節(jié)，實現(xiàn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)可回溯,、重要信息可查詢,、問題責任可確認。

第四十二條　商業(yè)銀行應(yīng)當依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔,，如實記載向客戶推介,、銷售產(chǎn)品的情況。文檔保存年限應(yīng)當符合法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,，并在銀行內(nèi)部管理制度中予以明確。

第四十三條　商業(yè)銀行及其工作人員從事代銷業(yè)務(wù),，不得有以下情形：

（一）未經(jīng)授權(quán)或者超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù),，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品,，或者展示未經(jīng)審批的產(chǎn)品銷售文件和資料,；

（二）將代銷產(chǎn)品以自營產(chǎn)品的名義進行銷售，或者采取虛假,、夸大,、片面等宣傳方式誤導客戶購買產(chǎn)品,；

（三）違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品或者服務(wù)進行捆綁銷售,；

（四）違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作,、代替客戶持有或者安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品,；

（五）為代銷產(chǎn)品違規(guī)提供直接或者間接、顯性或者隱性擔保,，包括承諾本金或者收益保障,；

（六）誘導客戶購買與其風險承受能力不匹配的產(chǎn)品；

（七）為謀取不當利益,，誘導客戶進行頻繁購買,、贖回、退?；蛘咂渌惒僮?；

（八）利用代銷業(yè)務(wù)向合作機構(gòu)及其工作人員、客戶及相關(guān)人員收取,、索要或者提供協(xié)議約定以外的利益,；

（九）通過公共傳播媒介，本行營業(yè)網(wǎng)點,、官方網(wǎng)站,、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）或者其他方式向不特定對象宣傳推介和銷售私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品,；拆分私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品份額或者受（收）益權(quán)，突破私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品非公開發(fā)行人數(shù)限制,，以多人集合等方式變相降低投資門檻,；

（十）非本行人員在營業(yè)網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動,；

（十一）國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他情形,。

第四十四條　商業(yè)銀行應(yīng)當加強對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報,、查處機制,，及時發(fā)現(xiàn)和處置違法違規(guī)行為。

第四十五條　商業(yè)銀行應(yīng)當按照相關(guān)監(jiān)管要求對營業(yè)網(wǎng)點的代銷業(yè)務(wù)進行抽樣回訪,，回訪團隊要獨立于銷售團隊,。

第六章　代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理

第四十六條　代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注產(chǎn)品風險收益特征,、風險評級變動情況,、信息披露等重要信息，督促合作機構(gòu)盡責履職,，按照合同約定履行主動管理責任,。

第四十七條　代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當督促合作機構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息,。

對于公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品,，商業(yè)銀行應(yīng)當督促合作機構(gòu)在官方網(wǎng)站或者通過便于客戶獲取的方式披露產(chǎn)品評級結(jié)果、產(chǎn)品凈值或者投資收益情況,，并定期披露其他重要信息,。開放式產(chǎn)品按照開放頻率披露，封閉式產(chǎn)品和處于封閉期的定期開放式產(chǎn)品至少每周披露一次,。

對于私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品,，商業(yè)銀行應(yīng)當督促合作機構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定和合同約定，及時披露必要信息,，至少每季度向客戶披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息,。

對于保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當督促合作機構(gòu)定期對分紅型保險產(chǎn)品分紅水平,、萬能型保險產(chǎn)品結(jié)算利率,、投資連結(jié)型保險產(chǎn)品投資賬戶單位價格等信息進行披露。

第四十八條　代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),，出現(xiàn)可能對客戶權(quán)益或者投資收益有重大影響的風險事件,，產(chǎn)品資料概要信息發(fā)生變更等情形時，商業(yè)銀行應(yīng)當督促合作機構(gòu)按照監(jiān)管要求及時向客戶進行披露,。

第四十九條　代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),，商業(yè)銀行應(yīng)當持續(xù)加強客戶服務(wù),。客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的,，商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶告知合作機構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息,，或者協(xié)助客戶向合作機構(gòu)查詢相關(guān)信息。

第七章　監(jiān)督管理

第五十條　商業(yè)銀行應(yīng)當于每年度結(jié)束后兩個月內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報送代銷業(yè)務(wù)年度報告,，內(nèi)容包括但不限于：代銷業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基本情況,、主要風險分析和風險管理情況、合規(guī)管理和內(nèi)部控制情況,、投訴處理情況以及代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)運行情況等,。遇有突發(fā)情況的，應(yīng)當及時報告,。

第五十一條　商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)的,，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)應(yīng)當責令其限期改正，并根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律,、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定,，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。

第八章　附則

第五十二條　政策性銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,、外國銀行分行等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)開展代銷業(yè)務(wù),，郵政企業(yè)代理營業(yè)機構(gòu)接受郵儲銀行的委托開展代銷業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行,。

商業(yè)銀行代銷債券和實物貴金屬,，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第五十三條　本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋,。

第五十四條　本辦法自2025年10月1日起施行。不符合本辦法第二十八條規(guī)定的存量代銷產(chǎn)品應(yīng)當平穩(wěn)過渡,，逐步完成存量化解,。《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代理銷售基金和保險產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕274號）,、《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號）同時廢止,。