構(gòu)建更加公平有效的市場(chǎng)監(jiān)管新機(jī)制——對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理新規(guī)的若干評(píng)析

近日,，市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步提升監(jiān)管效能的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）?！兑庖?jiàn)》分析了實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理的基本背景,，明確了信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理的指導(dǎo)思想、基本原則,、工作目標(biāo),，并從操作層面提出了基礎(chǔ)構(gòu)建、結(jié)果應(yīng)用,、監(jiān)測(cè)預(yù)警等重點(diǎn)工作,。總體來(lái)看,，《意見(jiàn)》提煉和總結(jié)了市場(chǎng)監(jiān)管部門開展信用風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，集中體現(xiàn)了以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的重要精神和要求，構(gòu)建了全面系統(tǒng)的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理體系,。這是市場(chǎng)監(jiān)管部門在信用監(jiān)管領(lǐng)域的又一重大創(chuàng)新,，對(duì)于夯實(shí)市場(chǎng)監(jiān)管基礎(chǔ)，創(chuàng)新和加強(qiáng)事前事中事后全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管,，推動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)管更加公平有效,，深化“放管服”改革，構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系,，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,，具有重要價(jià)值。

　　一,、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理緣何重要,？ 

　　在傳統(tǒng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之下，信用特指以可度量的債權(quán)債務(wù)關(guān)系為核心的經(jīng)濟(jì)信用,。通過(guò)征信,、評(píng)級(jí)等專門信用機(jī)制，對(duì)投資和交易關(guān)系中的經(jīng)濟(jì)信用狀況進(jìn)行衡量和評(píng)價(jià),，從而保障交易安全,、維護(hù)交易秩序，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。其中,，在金融借貸、商業(yè)活動(dòng)等領(lǐng)域的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,，可以對(duì)債務(wù)人的履約能力和履約意愿進(jìn)行量化評(píng)價(jià),，通過(guò)對(duì)交易對(duì)手和交易產(chǎn)品的履約信用狀況進(jìn)行衡量,，從而提高交易的理性程度。當(dāng)前,，在金融和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,，信用評(píng)級(jí)已經(jīng)成為了對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)的重要機(jī)制。 

　　我國(guó)在社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中,，借鑒域外做法,，構(gòu)建了征信、評(píng)級(jí)等典型的經(jīng)濟(jì)信用制度,。同時(shí),，我國(guó)還借用經(jīng)濟(jì)信用的運(yùn)行邏輯，構(gòu)建了具有本土特色的公共信用制度,，將守法狀態(tài)作為評(píng)價(jià)信用主體信用狀況的重要維度,。以守法狀態(tài)作為信用衡量標(biāo)準(zhǔn)，融合相關(guān)行政監(jiān)管機(jī)制的信用監(jiān)管遂應(yīng)運(yùn)而生,，在我國(guó)推進(jìn)“放管服”改革過(guò)程中,，信用監(jiān)管從市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域擴(kuò)展到整個(gè)政府管理領(lǐng)域，逐步形成了以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制,。當(dāng)前,，信用監(jiān)管已經(jīng)成為新時(shí)代政府治理體系的重要組成部分，并順應(yīng)實(shí)踐的需要而不斷進(jìn)行創(chuàng)新,。其中，借鑒市場(chǎng)化,、商業(yè)化的評(píng)級(jí)機(jī)制的運(yùn)行原理,，創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類管理機(jī)制，針對(duì)信用主體的守法狀況對(duì)其進(jìn)行更加精細(xì)化的信用評(píng)價(jià),，并作為監(jiān)管的重要參考依據(jù),，監(jiān)管效能得到極大提高，取得了顯著成效,。 

　　由監(jiān)管部門根據(jù)企業(yè)的守法狀況,，對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施分級(jí)分類管理，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義,。當(dāng)前,，我國(guó)已擁有1.5億戶市場(chǎng)主體，這是世界上規(guī)模最大的市場(chǎng)主體,。面對(duì)如此龐大數(shù)量的市場(chǎng)主體,，各級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門普遍面臨著監(jiān)管資源緊張、監(jiān)管能力不足的問(wèn)題,，傳統(tǒng)上以巡查為重點(diǎn)的監(jiān)管機(jī)制顯然已經(jīng)不能適應(yīng)發(fā)展需要,。面對(duì)眾多的市場(chǎng)主體,，監(jiān)管部門如果不能充分認(rèn)知和掌握企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，而是“眉毛胡子一把抓”,，就難以分清主要矛盾和次要矛盾,、矛盾的主要方面和次要方面，既可能因試圖對(duì)所有的市場(chǎng)主體進(jìn)行全面監(jiān)管,，而陷入疲于奔命,、監(jiān)管效率低下的惡性循環(huán)，也可能會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的監(jiān)管空白和監(jiān)管疏漏,，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的違法狀況,，并采取有效措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。因此,，如何對(duì)規(guī)模如此龐大的市場(chǎng)主體實(shí)施有效監(jiān)管,，成為新時(shí)代構(gòu)建現(xiàn)代化市場(chǎng)監(jiān)管體系的重大課題。 

　　幸運(yùn)的是,，我們正處在一個(gè)數(shù)字化變革的時(shí)代,。通過(guò)高度發(fā)達(dá)的數(shù)字技術(shù)，借鑒商業(yè)化評(píng)級(jí)機(jī)制的運(yùn)行邏輯,，將企業(yè)的重要風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)予以量化分級(jí),，可以對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行更加精準(zhǔn)的分析和評(píng)價(jià)，從而描繪出企業(yè)的“信用風(fēng)險(xiǎn)畫像”,。在對(duì)企業(yè)實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類后,，監(jiān)管部門可以按照企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施,。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以更多地配置監(jiān)管資源,。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),，則可以采取更加寬松靈活的監(jiān)管方式。由此就可以更加有效地實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管,、智慧監(jiān)管,、有效監(jiān)管。同時(shí),，評(píng)價(jià)隨著“雙隨機(jī),、一公開”、“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”,、重點(diǎn)監(jiān)管,、信用監(jiān)管等監(jiān)管機(jī)制的綜合協(xié)同作用，將有助于解決監(jiān)管能力和資源不足等種種矛盾和問(wèn)題,。 

　　《意見(jiàn)》反映了市場(chǎng)監(jiān)管所面臨的新形勢(shì),、新任務(wù),，構(gòu)建了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度，勢(shì)在必行,，應(yīng)時(shí)應(yīng)景,。這是推動(dòng)信用監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建新型監(jiān)管機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化的一項(xiàng)重要監(jiān)管制度,。 

　　二、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理如何實(shí)現(xiàn),？ 

　　作為信用監(jiān)管機(jī)制的重要?jiǎng)?chuàng)新,，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理主要服務(wù)于“雙隨機(jī)、一公開”等監(jiān)管工作,，通過(guò)智慧監(jiān)管,、信用監(jiān)管賦能市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)踐需要，進(jìn)一步夯實(shí)新型監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ),。為推動(dòng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類這項(xiàng)重大創(chuàng)新發(fā)揮其應(yīng)有的作用,，《意見(jiàn)》從實(shí)踐層面部署了三個(gè)方面的重點(diǎn)工作： 

　　1. 企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理的基礎(chǔ)構(gòu)建。主要包括企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類指標(biāo)體系,、歸集路徑,、系統(tǒng)支持、分類分級(jí)評(píng)價(jià)等基礎(chǔ)性安排,，即（1）指標(biāo)體系,。包括通用型指標(biāo)、專業(yè)型指標(biāo),。（2）歸集路徑,。明確要通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)全面、及時(shí)歸集企業(yè)的注冊(cè),、備案、許可以及相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)信息,，更加精準(zhǔn)地衡量企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,。（3）技術(shù)支持。建設(shè)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理系統(tǒng),，實(shí)現(xiàn)相關(guān)系統(tǒng)之間的對(duì)接,。（4）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。將企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分為四大類,，即信用風(fēng)險(xiǎn)低（A類）,、信用風(fēng)險(xiǎn)一般（B類）、信用風(fēng)險(xiǎn)較高（C類）,、信用風(fēng)險(xiǎn)高（D類）四類,。 

　　2.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果應(yīng)用,。市場(chǎng)監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，可以更加準(zhǔn)確地判斷特定企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,，科學(xué)合理地配置監(jiān)管資源,。《意見(jiàn)》就信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的應(yīng)用,，專門作出了相應(yīng)的制度安排,。其一，與“雙隨機(jī),、一公開”監(jiān)管有機(jī)融合,，根據(jù)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，合理確定,、動(dòng)態(tài)調(diào)整抽查比例和頻次,，實(shí)施差異化監(jiān)管。其二,，與專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控有效結(jié)合,。針對(duì)食品、藥品,、特種設(shè)備等直接涉及公共安全和人民生命健康等特殊重點(diǎn)領(lǐng)域,，根據(jù)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果，實(shí)施重點(diǎn)檢查和控制,。其三,，探索與包容審慎監(jiān)管相結(jié)合的的機(jī)制。針對(duì)新技術(shù),、新產(chǎn)業(yè),、新業(yè)態(tài)的模式，則提出要分別針對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)實(shí)施差異化監(jiān)管,，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)給予更加充分的發(fā)展空間,；對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)實(shí)施重點(diǎn)管理，有針對(duì)性地采取嚴(yán)格監(jiān)管措施,，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,。其四，拓展企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果運(yùn)用,。市場(chǎng)監(jiān)管部門通過(guò)實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理,，提高“雙隨機(jī)、一公開”等監(jiān)管工作的效能,，引導(dǎo)企業(yè)依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),。 

　　3.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和處置。結(jié)合企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分類狀況，及時(shí)有效地監(jiān)測(cè)預(yù)警,、研判處置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的可預(yù)見(jiàn)性。其中,，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域,、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)是開展企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理的重中之重,，也是開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等工作的重點(diǎn)領(lǐng)域,。 

　　以上三個(gè)方面的重點(diǎn)制度和工作安排，內(nèi)在邏輯嚴(yán)密,，體系完整周全,。其中，第一個(gè)方面的工作,，突出了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)行基礎(chǔ),。而第二個(gè)、第三個(gè)方面的工作,，則進(jìn)一步明確了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理的兩大具體應(yīng)用場(chǎng)景,，目標(biāo)明確，路徑可行,，具有較強(qiáng)的實(shí)用性和動(dòng)態(tài)性,。這為市場(chǎng)監(jiān)管部門開展信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理提供了重要指引，也為構(gòu)建以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制奠定了更加扎實(shí)的制度基礎(chǔ),。 

　　三,、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果是否可以公開和查詢？ 

　　當(dāng)然,，對(duì)于企業(yè)而言,，最關(guān)心的莫過(guò)于監(jiān)管部門對(duì)自己的分類結(jié)果如何。這就有必要澄清這樣一個(gè)重要問(wèn)題,，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果是否可公開,，是否可查詢？ 

　　從我國(guó)信用建設(shè)實(shí)踐來(lái)看,，相關(guān)政府部門對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分類結(jié)果可以分為公開和不公開兩大類,。例如：環(huán)境信用評(píng)價(jià)、海關(guān)企業(yè)信用評(píng)價(jià),、納稅信用中的A級(jí)納稅人名單等領(lǐng)域的信用評(píng)價(jià)結(jié)果，屬于可公開的信用評(píng)價(jià),。市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果,，主要作為市場(chǎng)監(jiān)管部門內(nèi)部配置監(jiān)管資源的一種參考依據(jù)，屬于內(nèi)部行政行為,。根據(jù)《政府信息公開條例》第16條的規(guī)定,，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果屬于不予進(jìn)行信息公開的范疇,，不向社會(huì)公開或者提供查詢服務(wù)，也不會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生權(quán)利減損或義務(wù)加重的后果,。 

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì),。對(duì)于被評(píng)價(jià)的具體企業(yè)而言，與其關(guān)心信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果,，不如努力提升自身誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)水平,。企業(yè)惟有遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，力爭(zhēng)上游,，不斷加強(qiáng)自身誠(chéng)信合規(guī)建設(shè),，依法誠(chéng)信地從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，才能贏得來(lái)自社會(huì)公眾,、政府部門更多的信任和認(rèn)可,，真正塑造出讓企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 

中央黨校（國(guó)家行政學(xué)院）政法部民商經(jīng)濟(jì)法室主任,、教授 王偉