關(guān)于印發(fā)《蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理辦法》的通知

市各有關(guān)部門、各區(qū)財政局,、各區(qū)地方金融管理部門、國家金融監(jiān)督管理總局吳江金融監(jiān)管支局籌備組,、各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步引導(dǎo)金融加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題,，經(jīng)研究,，決定整合現(xiàn)有市級財政各風(fēng)險補(bǔ)償資金，設(shè)立蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池,。為規(guī)范管理,，提高績效,，現(xiàn)將《蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。

附件：蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理辦法

蘇州市財政局

中共蘇州市委金融委員會辦公室

中國人民銀行蘇州市分行

國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局

2024年8月8日

附件

蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理辦法

第一章 總  則

第一條 為進(jìn)一步引導(dǎo)金融加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,，緩解企業(yè)融資難,、融資貴問題，根據(jù)《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》（財金〔2023〕75號）,、《蘇州市市級財政專項資金管理辦法》（蘇府規(guī)字〔2021〕9號）等相關(guān)文件,，結(jié)合本市實際，整合現(xiàn)有市級財政各風(fēng)險補(bǔ)償資金,，設(shè)立蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池（以下簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償資金池”）,。為規(guī)范風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理，提高績效,，特制定本辦法,。

第二條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池通過政銀擔(dān)合作等方式,，發(fā)揮增信作用,，引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)開發(fā)低門檻、低成本,、高效率的專項產(chǎn)品,，為符合條件的企業(yè)和個人提供融資服務(wù),。

第三條  風(fēng)險補(bǔ)償資金池遵循“政府引導(dǎo)、市場運作,、公開透明,、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用,，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，營造健康良好金融生態(tài)環(huán)境,，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

第四條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池由市財政局牽頭設(shè)立,，資金來源主要包括：

（一）現(xiàn)有市級政銀擔(dān)合作產(chǎn)品風(fēng)險補(bǔ)償資金,；

（二）市級財政預(yù)算安排資金,；

（三）風(fēng)險補(bǔ)償資金池收益和存款利息；

（四）上級財政部門相關(guān)轉(zhuǎn)移支付資金,；

（五）其他來源。

第五條 本辦法所稱政銀擔(dān)合作是指政府,、銀行,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方合作。

第六條 本辦法所稱的合作銀行（含金融租賃公司,，以下簡稱“合作銀行”）是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定,，并簽訂合作協(xié)議的銀行機(jī)構(gòu)。

第七條 本辦法所稱的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（含保險公司,，以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）是指從事融資擔(dān)保（保險）業(yè)務(wù),、自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定,，并簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險公司）。

第八條 本辦法所稱的資金池管理人是指受市財政局委托,，承擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)的管理機(jī)構(gòu),。

第九條 本辦法所稱專項子產(chǎn)品是指風(fēng)險補(bǔ)償資金池項下分別設(shè)立的支持不同領(lǐng)域的專項子產(chǎn)品。

第二章  組織架構(gòu)

第十條 市財政局作為風(fēng)險補(bǔ)償資金池的主管部門,，牽頭組建市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池聯(lián)席會議（以下簡稱“聯(lián)席會議”）,，研究討論風(fēng)險補(bǔ)償資金池相關(guān)重大事項。

聯(lián)席會議成員單位包括：市財政局,、中共蘇州市委金融委員會辦公室（以下簡稱“市委金融辦”）,、中國人民銀行蘇州市分行（以下簡稱“人行蘇州分行”）、國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管局蘇州分局”）及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門,。

第十一條 聯(lián)席會議研究討論的主要內(nèi)容包括：風(fēng)險補(bǔ)償資金池及專項子產(chǎn)品的發(fā)展規(guī)劃,、管理制度和支持政策；資金池管理人風(fēng)險補(bǔ)償資金池運營,、財務(wù)及代償追償,、專項子產(chǎn)品新設(shè)方案等事項報告，對資金池管理人進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督,；相關(guān)年度績效考評和年度評價匯報,；風(fēng)險補(bǔ)償資金池及專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險補(bǔ)償額度設(shè)定；聯(lián)席會議成員單位認(rèn)為有必要研究解決的其他事項,。

第十二條 市委金融辦職責(zé)：充分發(fā)揮市綜合金融服務(wù)平臺作用,，引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)貸款的支持，推動風(fēng)險補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)發(fā)展,；加強(qiáng)對合作融資擔(dān)保公司的監(jiān)管指導(dǎo),，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等手段對支農(nóng)支小規(guī)模,、擔(dān)保費率,、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強(qiáng)監(jiān)控。協(xié)調(diào)蘇州市級普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償綜合服務(wù)平臺（以下簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償平臺”）的技術(shù)升級,，支持風(fēng)險補(bǔ)償平臺為相關(guān)貸款產(chǎn)品提供信息化服務(wù),。

第十三條 市財政局職責(zé)：制定風(fēng)險補(bǔ)償資金池的管理辦法和相關(guān)制度；研究可在風(fēng)險補(bǔ)償資金池項下列支的財政支持政策及“免申即享”操作機(jī)制,；負(fù)責(zé)遴選風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理人和托管銀行,；按照相關(guān)規(guī)定籌措安排風(fēng)險補(bǔ)償資金池的資金，監(jiān)督風(fēng)險補(bǔ)償資金池?fù)芨?；組織開展風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理人的年度績效考評,；指導(dǎo)風(fēng)險補(bǔ)償資金池日常業(yè)務(wù)管理，協(xié)調(diào)解決風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理中的其他問題,。

第十四條 人行蘇州分行職責(zé)：負(fù)責(zé)將相關(guān)合作銀行貸款產(chǎn)品效果納入信貸政策導(dǎo)向評估,，對于實施效果好的合作銀行,，視情況將風(fēng)險補(bǔ)償資金池支持的貸款產(chǎn)品納入再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具支持范圍,。

第十五條 國家金融監(jiān)管局蘇州分局職責(zé)：負(fù)責(zé)將風(fēng)險補(bǔ)償資金池支持的貸款產(chǎn)品納入普惠金融監(jiān)測,、考核范圍；監(jiān)督管理合作銀行防范和化解信貸風(fēng)險,，推動合作銀行積極開展風(fēng)險補(bǔ)償項目的追償,，督促合作銀行及時將追償款返還風(fēng)險補(bǔ)償資金池。

第十六條  各主管部門職責(zé)：負(fù)責(zé)提出本部門主管領(lǐng)域相關(guān)專項子產(chǎn)品的設(shè)立建議,，明確產(chǎn)品的支持方向,、運作方式等；宣傳,、指導(dǎo),、推動專項子產(chǎn)品合作銀行開展業(yè)務(wù)；審核提交聯(lián)席會議的風(fēng)險補(bǔ)償資金申請項目,，并提出意見和建議,；對相關(guān)專項子產(chǎn)品開展年度績效考評等。

第十七條  資金池管理人職責(zé)：接受市財政局委托,，負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金池的日常管理,，實行專戶管理、專賬核算,；做好聯(lián)席會議相關(guān)事務(wù)工作,；根據(jù)主管部門專項子產(chǎn)品設(shè)立需要，提出專項子產(chǎn)品新設(shè)方案風(fēng)險補(bǔ)償相關(guān)建議,；審核,、撥付風(fēng)險補(bǔ)償資金，跟蹤風(fēng)險補(bǔ)償后形成的債權(quán)（資產(chǎn)）的追償和處置,；健全內(nèi)部控制機(jī)制,，保障資金安全；統(tǒng)計,、核對,、分析相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，定期向聯(lián)席會議報告風(fēng)險補(bǔ)償資金池運營,、財務(wù)及代償追償?shù)惹闆r,。

第三章  運行管理

第十八條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池由一個受托管理機(jī)構(gòu)管理，項下分別設(shè)立若干專項子產(chǎn)品,，專項子產(chǎn)品資金用途由其相關(guān)規(guī)定明確。現(xiàn)有市級專項子產(chǎn)品風(fēng)險補(bǔ)償資金統(tǒng)一納入該風(fēng)險補(bǔ)償資金池,。

第十九條 根據(jù)產(chǎn)品管理模式,，風(fēng)險補(bǔ)償資金池下設(shè)的專項子產(chǎn)品分為省與市合作子產(chǎn)品,、市級子產(chǎn)品以及市與縣級市（區(qū)）合作子產(chǎn)品。

第二十條 合作銀行應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績,，配置專職人員對接風(fēng)險補(bǔ)償平臺,，實行相應(yīng)的信貸評審制度和業(yè)務(wù)流程等。

第二十一條 專項子產(chǎn)品支持的貸款應(yīng)實施優(yōu)惠貸款利率或優(yōu)惠政策條款,。優(yōu)惠貸款利率可采用同檔次貸款市場報價利率（LPR）加減點進(jìn)行調(diào)整的方式確定,。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他費用,。

第二十二條 專項子產(chǎn)品由風(fēng)險補(bǔ)償資金池提供增信支持,，對融資方原則上采用無抵押、無質(zhì)押的信用方式,。確有需要的,，可根據(jù)子產(chǎn)品特點，適當(dāng)追加知識產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款,、股權(quán)、保險保單等擔(dān)保方式,。

第二十三條 各合作銀行按協(xié)議要求組織各專項子產(chǎn)品的信貸投放,。

第二十四條 專項子產(chǎn)品存續(xù)期限一般不超過5年，到期后,，由市財政局商市級主管部門確定延續(xù)或取消,。

第二十五條 專項子產(chǎn)品通過風(fēng)險補(bǔ)償平臺進(jìn)行信息化管理。同時,，風(fēng)險補(bǔ)償平臺對接聯(lián)動省“綜合金融服務(wù)平臺”,，實現(xiàn)省、市合作支持的專項子產(chǎn)品數(shù)據(jù)同步,。

第二十六條 資金池管理人設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金池專戶,，實施運營管理，按規(guī)定審核,、撥付補(bǔ)償資金等,。

第四章  風(fēng)險管理

第二十七條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池、合作銀行,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等共擔(dān)貸款風(fēng)險,。對專項子產(chǎn)品貸款逾期并符合補(bǔ)償條件的，風(fēng)險補(bǔ)償資金池可對該貸款本金提供補(bǔ)償,，補(bǔ)償對象為合作銀行,，補(bǔ)償比例原則上不高于未償還本金的80%。

第二十八條 風(fēng)險補(bǔ)償資金額度管理,。在風(fēng)險補(bǔ)償平臺登記注冊的單戶企業(yè)和個人,，使用風(fēng)險補(bǔ)償資金總額度累計最高為人民幣1000萬元,。

貸款發(fā)放后，合作銀行需及時在風(fēng)險補(bǔ)償平臺進(jìn)行貸款發(fā)放備案,。貸款發(fā)生逾期后,，合作銀行提出風(fēng)險補(bǔ)償申請的，以平臺備案的貸款實際發(fā)放時間先后排序累計補(bǔ)償,，實行總額度控制,，用完為止。

第二十九條 專項子產(chǎn)品風(fēng)險補(bǔ)償額度管理,。每年年初由聯(lián)席會議根據(jù)各專項子產(chǎn)品上一年度的考評結(jié)果核定該子產(chǎn)品本年度的風(fēng)險補(bǔ)償額度,。該額度的具體計算方法由各主管部門根據(jù)專項子產(chǎn)品操作細(xì)則設(shè)置并向聯(lián)席會議報告。

第三十條 當(dāng)專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險實際補(bǔ)償總額達(dá)到其年度風(fēng)險補(bǔ)償額度的50%時,，資金池管理人向相關(guān)主管部門進(jìn)行風(fēng)險提示,；當(dāng)專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險實際補(bǔ)償總額達(dá)到其年度風(fēng)險補(bǔ)償額度的100%時，風(fēng)險補(bǔ)償資金池暫停對該項子產(chǎn)品的補(bǔ)償,。資金池管理人應(yīng)查清原因,，落實風(fēng)險管控措施，向聯(lián)席會議報告后,，再行恢復(fù)該專項子產(chǎn)品業(yè)務(wù),。

第三十一條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池實行總補(bǔ)償額度管理。當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償資金池實際補(bǔ)償總額達(dá)到上年度末風(fēng)險補(bǔ)償資金池余額的50%時,，暫停所有新增業(yè)務(wù),。資金池管理人應(yīng)查清原因，落實風(fēng)險管控措施,，向聯(lián)席會議報告后,，再行分別恢復(fù)各專項子產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

第三十二條 專項子產(chǎn)品貸款發(fā)生逾期或欠息,，合作銀行應(yīng)根據(jù)專項子產(chǎn)品操作細(xì)則要求向資金池管理人報送風(fēng)險補(bǔ)償申請材料,。

第三十三條 資金池管理人收到風(fēng)險補(bǔ)償申請后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi),，根據(jù)專項子產(chǎn)品管理辦法對相關(guān)材料進(jìn)行審核,，并委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項審計，資金池管理人應(yīng)就審計提出疑義的事項開展盡職調(diào)查,。

第三十四條 對于符合補(bǔ)償條件的,，資金池管理人劃撥補(bǔ)償資金；不符合補(bǔ)償條件的,，資金池管理人退回相關(guān)申請材料,。資金池管理人定期將補(bǔ)償申請、劃撥等相關(guān)情況向聯(lián)席會議報告。

第三十五條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池的補(bǔ)償,，作為對合作銀行損失的彌補(bǔ),，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任,。

第三十六條 有以下列情形之一的，風(fēng)險補(bǔ)償資金池不予補(bǔ)償：

（一）貸款授信審查時,，根據(jù)人民銀行征信記錄,，企業(yè)或其法定代表人、控股股東,、實際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還逾期貸款,；

（二）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未在“風(fēng)險補(bǔ)償平臺”等平臺上進(jìn)行信息化管理，或線上線下數(shù)據(jù)不一致,；

（三）貸款逾期后,，合作銀行未按規(guī)定及時進(jìn)行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案,；

（四）貸款授信審查時,，企業(yè)或其法定代表人、控股股東,、實際控制人被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單,；

（五）貸款授信審查時，企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下,；

（六）貸款授信審查時,，企業(yè)納稅信用評級D級；

（七）其他未按風(fēng)險補(bǔ)償資金池管理辦法,、各子產(chǎn)品操作細(xì)則和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款,。

第三十七條  風(fēng)險補(bǔ)償資金池完成補(bǔ)償后，合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)對貸款追償,，追償所得扣除合理追償費用后,，按補(bǔ)償比例的同比例返還風(fēng)險補(bǔ)償資金池。合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)對追償,、處置,、返還情況報資金池管理人備案，資金池管理人每年與合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對,。資金池管理人定期將追償,、處置、返還等情況形成分析報告后向聯(lián)席會議報告,。對于合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)怠于追償或者追償資金未及時返還至風(fēng)險補(bǔ)償資金池的,，市財政局應(yīng)當(dāng)依法要求合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時整改。

第三十八條 對于符合核銷條件的貸款，合作銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按規(guī)定核銷,，并由資金池管理人備案,。貸款核銷后追償回來的資金，按補(bǔ)償比例的同比例返還風(fēng)險補(bǔ)償資金池,。

第三十九條 對于省與市合作子產(chǎn)品,，由市級風(fēng)險補(bǔ)償資金池對不良貸款根據(jù)業(yè)務(wù)要求先予以補(bǔ)償，然后市財政局按照規(guī)定比例向省級風(fēng)險補(bǔ)償基金申請風(fēng)險分擔(dān),。對于合作銀行通過追償?shù)确绞绞栈氐馁Y金,，按規(guī)定比例返還省級與市級風(fēng)險補(bǔ)償資金池。

第五章  績效管理與監(jiān)督檢查

第四十條  審計部門,、財政部門,、市級主管部門依據(jù)職責(zé)對風(fēng)險補(bǔ)償資金池各項工作進(jìn)行監(jiān)督檢查、績效考評,。

第四十一條 市財政局應(yīng)當(dāng)與資金池管理人簽訂委托管理協(xié)議,，根據(jù)協(xié)議約定對資金池管理人進(jìn)行年度績效考評，并根據(jù)考評結(jié)果給予一定的管理費用,。管理費用從資金池利息中列支,。

第四十二條市級主管部門開展對應(yīng)專項子產(chǎn)品的年度績效考評，考評內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)規(guī)模,、客戶數(shù)量等,，考評結(jié)果報聯(lián)席會議，討論增加或減少該專項子產(chǎn)品規(guī)模,。   

第四十三條 市財政局會同其他聯(lián)席會議成員單位,，根據(jù)合作銀行對專項子產(chǎn)品的信貸投放量、客戶數(shù),、利率,、貸款不良率、風(fēng)險補(bǔ)償及追償情況等對合作銀行進(jìn)行年度評價,，評價結(jié)果向?qū)?yīng)的市級主管部門通報,。

第四十四條 合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反財經(jīng)紀(jì)律,、提供虛假信息,、與企業(yè)合謀套取風(fēng)險補(bǔ)償資金、不按要求將收回的資金返還風(fēng)險補(bǔ)償資金池的,，一經(jīng)核實,，全額收回已撥付的風(fēng)險補(bǔ)償資金并取消其合作資格。由此引發(fā)的相關(guān)法律責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失均由上述合作銀行,、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān),。

第四十五條 借款人以虛假手段騙取貸款,、改變貸款資金用途或通過不法手段造成貸款損失的，取消其風(fēng)險補(bǔ)償資金池支持資格,，不得申報市級各類財政支持項目,，按照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定予以處理。

第四十六條 各有關(guān)單位,、資金池管理人及其工作人員在風(fēng)險補(bǔ)償資金池運行管理中,，存在濫用職權(quán)、玩忽職守,、徇私舞弊等違紀(jì)違法行為的,，按照國家有關(guān)法律法規(guī)追究責(zé)任。

第六章  附  則

第四十七條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池與國家,、省級合作開展專項子產(chǎn)品的，按照國家,、省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第四十八條 風(fēng)險補(bǔ)償資金池成立后，原市級政銀擔(dān)合作產(chǎn)品合作協(xié)議項下未到期的貸款項目,，按原有模式進(jìn)行管理,，納入風(fēng)險補(bǔ)償資金池的統(tǒng)計、支持范圍,。

第四十九條 本辦法由市財政局負(fù)責(zé)解釋,。

第五十條 本辦法自2024年9月14日起施行，有效期至2029年9月13日止,。