《江蘇省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》制定說明

為加強全省融資擔保公司監(jiān)督管理,，我局起草了《江蘇省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》（以下簡稱《實施細則》）?，F(xiàn)將有關起草情況說明如下。

一,、制定目的背景

（一）落實《條例》和《補充規(guī)定》的需要,。2017年國務院頒布《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院令第683號，以下簡稱《條例》）及其配套制度,，2019年10月中國銀保監(jiān)會等部委又下發(fā)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例補充規(guī)定》（以下簡稱《補充規(guī)定》）,，為融資擔保行業(yè)監(jiān)督管理提供了上位法支撐。為進一步推動《條例》落地,，細化具體措施,，增強可操作性，需要配套出臺我省實施細則,。

（二）理順監(jiān)管機制的需要,。2018年機構改革后，我省融資擔保公司監(jiān)督管理職能由省工信廳劃轉至省地方金融監(jiān)管局,，且省工信廳（原省經(jīng)信委）于2012年參照《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀保監(jiān)會等七部門2010年第3號令）制定的江蘇省融資性擔保公司《行政許可工作指引》《監(jiān)管工作指引（試行）》,，因上位法依據(jù)的變動,，難以滿足新的監(jiān)管要求，需要對兩個指引進行廢止并起草《實施細則》,。

（三）防范化解風險的需要,。不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險,，始終是融資擔保行業(yè)監(jiān)管必須堅守的底線,。《實施細則》一方面通過細化融資擔保公司的設立條件,、業(yè)務規(guī)范,、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確融資擔保公司的性質,、市場定位和基本的運作規(guī)則,，要求融資擔保公司建立完善內部風險處置機制，規(guī)范日常運營,、防范化解風險,；另一方面通過明確屬地人民政府以及地方各級金融監(jiān)管部門風險處置責任，建立健全風險預防處置機制,，最大限度防范化解融資擔保公司經(jīng)營風險,。

二、主要制定依據(jù)

《中華人民共和國公司法》;

《中華人民共和國行政許可法》,；

《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》,；

《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》；

《融資擔保責任余額計量辦法》,；

《融資擔保公司資產比例管理辦法》,；

《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引》；

《中國銀保監(jiān)會,、發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部等關于印發(fā)融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定的通知》。

三,、起草過程

（一）及時立項起草。2020年伊始,，我局啟動《實施細則》制定相關工作,，成立起草團隊，認真學習《條例》及四項配套制度,、《條例補充規(guī)定》等相關法規(guī),、制度要求，總結我省現(xiàn)行的融資性擔保公司《行政許可工作指引》《監(jiān)管工作指引》等規(guī)章實施以來的經(jīng)驗不足,，研究借鑒有關省市出臺的細則,，結合我省實際，形成《實施細則》（征求意見稿）。

（二）廣泛征求意見,。我局先后組織召開了13個設區(qū)市地方金融監(jiān)管局,、融資擔保行業(yè)協(xié)會和部分融資擔保機構參加的座談會，聽取監(jiān)管部門和監(jiān)管對象意見建議,；書面征求13個設區(qū)市人民政府,、10個省各有關部門和單位的意見建議，并在局門戶網(wǎng)站向社會公開征求意見,；組織召開專家論證會,，邀請相關學界專家學者、律師對《實施細則》進行深入研究論證,。在廣泛征求意見基礎上,，起草團隊對各方意見建議進行了充分吸收，對《實施細則》（征求意見稿）進一步修改完善,。

（三）嚴格審查把關,。按照公平競爭審查和合法性審核的相關規(guī)定，規(guī)范性文件起草處室（省地方金融監(jiān)管局地方金融監(jiān)管二處）組織了公平競爭審查,，出具無異議的公平競爭審查報告,；政策法規(guī)處組織了合法性審核，出具無異議的合法性審核報告,；按照中國銀保監(jiān)會要求,，將《實施細則》報送該會審查；省地方金融監(jiān)管局局長辦公會議集體審議通過《實施細則》（送審稿）,，并于2020年12月18日印發(fā),，于2021年3月1日起施行。

四,、主要內容

《實施細則》共六章,、五十四條。

第一章總則,。明確了制定目的和依據(jù),、適用對象、監(jiān)管主體,，以及省,、市、縣（市,、區(qū)）各級監(jiān)管部門職責,。

第二章設立、變更和終止,。規(guī)定了融資擔保公司申請行政許可及辦理備案事項的流程,、條件及需要提供材料的下載來源等,。明確了屬地監(jiān)管部門在辦理行政許可過程中的職責定位為：受省地方金融監(jiān)管局委托，承辦代收行政許可相關材料,、提出擬辦意見等工作,，實質審查主體仍然是省地方金融監(jiān)管局。將基層監(jiān)管部門的職責由初審改為代收行政許可相關材料,、提出擬辦意見,，一方面符合《行政許可法》關于行政許可不能下放的規(guī)定，另一方面明確了屬地監(jiān)管部門的相關工作要求,，使得行政許可申請人對流程一目了然,。提高了融資擔保公司設立的注冊資本條件：《條例》規(guī)定注冊資本不低于人民幣2000萬元，省,、自治區(qū),、直轄市根據(jù)本地區(qū)實際情況，可以提高注冊資本最低限額,。為提高我省融資擔保公司的經(jīng)營能力和風險應對能力,，結合我省實際，《實施細則》第十條將融資擔保公司的注冊資本提高為不低于1億元,。

第三章經(jīng)營規(guī)則,。規(guī)定了融資擔保公司可經(jīng)營的業(yè)務范圍和嚴禁開展的活動、內控制度要求,、責任余額計量辦法等,，并對融資擔保公司落實非現(xiàn)場監(jiān)管要求、加強信息報送作了規(guī)定,。

第四章監(jiān)督管理,。對各級監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作、風險防范處置工作進行了要求,，重點明確了現(xiàn)場檢查的程序,、內容、方法和風險防范處置責任,。依據(jù)《條例》的規(guī)定,，明確要求地方人民政府是轄內融資擔保公司風險處置的第一責任人，并對地方各級監(jiān)管部門風險防范處置措施進一步細化,，有利于相關機制落地落實,。

第五章法律責任。明確了違反相關規(guī)定適用的罰則及處罰實施權限,。

第六章附則。補充規(guī)定了《實施細則》適用對象,，強調了行業(yè)協(xié)會作用和《實施細則》施行時間等事項,。