中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險公司償付能力管理規(guī)定》答記者問

近日,，中國銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡稱《管理規(guī)定》）,。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問,。

一、《管理規(guī)定》修訂背景是什么,？

原《管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2008〕1號）發(fā)布于2008年,。實施10多年來，在加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管,、強(qiáng)化資本剛性約束,、防范和化解保險業(yè)風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用。2016年,中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系（以下簡稱償二代）正式實施,，原《管理規(guī)定》已不能完全適應(yīng)償二代實施后的實際,，需要及時總結(jié)吸收償二代建設(shè)實施的最新成果以及監(jiān)管實踐中好的經(jīng)驗做法，提升償付能力監(jiān)管規(guī)章的科學(xué)性和有效性,。因此,，償二代實施后，原保監(jiān)會就啟動了對原《管理規(guī)定》的修訂工作,，2017年形成了初稿,。銀保監(jiān)會成立以來，根據(jù)償付能力監(jiān)管面臨的新形勢新要求,，對初稿進(jìn)行了梳理,、研究和完善，廣泛征求各方意見,，形成了修訂后的《管理規(guī)定》,。

二、《管理規(guī)定》在償付能力監(jiān)管框架方面有何規(guī)定,？

《管理規(guī)定》明確,，中國銀保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，制定定量資本要求,、定性監(jiān)管要求,、市場約束機(jī)制相結(jié)合的償付能力監(jiān)管規(guī)則。與原《管理規(guī)定》相比,，修訂后的《管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系,。第一支柱定量監(jiān)管要求，即通過對保險公司提出量化資本要求，防范保險風(fēng)險,、市場風(fēng)險,、信用風(fēng)險3類可資本化風(fēng)險;第二支柱定性監(jiān)管要求，即在第一支柱基礎(chǔ)上,，防范操作風(fēng)險,、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險4類難以資本化的風(fēng)險,；第三支柱市場約束機(jī)制,，即在第一支柱和第二支柱基礎(chǔ)上，通過公開信息披露,、提高透明度等手段,，發(fā)揮市場的監(jiān)督約束作用，防范依靠常規(guī)監(jiān)管工具難以防范的風(fēng)險,。三支柱相互聯(lián)系,，共同作用，構(gòu)成保險業(yè)完整的償付能力風(fēng)險防范網(wǎng),。

三,、《管理規(guī)定》規(guī)定的償付能力監(jiān)管指標(biāo)有哪些？達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是什么,？

原《管理規(guī)定》下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)為償付能力充足率,，不低于100%即為償付能力達(dá)標(biāo)公司。根據(jù)三支柱監(jiān)管框架體系,，修訂后的《管理規(guī)定》將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率,、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo),。具體來說,，核心償付能力充足率衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50％,；綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況,，不得低于100％，風(fēng)險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風(fēng)險（包括可資本化風(fēng)險和難以資本化風(fēng)險）的大小,，不得低于B類,。以上三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司,；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的,，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

四,、《管理規(guī)定》在強(qiáng)化保險公司償付能力管理的主體責(zé)任方面有何規(guī)定,？

保險公司是償付能力管理的主體,，其自身管理架構(gòu)的科學(xué)性、制度流程的完備性,、數(shù)據(jù)信息的可靠性等決定了其償付能力管理水平,。《管理規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了保險公司償付能力管理的主體責(zé)任,，包括：要求保險公司建立健全償付能力風(fēng)險管理的組織架構(gòu)；要求建立完備的償付能力風(fēng)險管理制度和機(jī)制,；要求建立償付能力數(shù)據(jù)管理制度和機(jī)制,；要求制定三年滾動資本規(guī)劃等。

《管理規(guī)定》明確監(jiān)管部門定期對保險公司的償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行監(jiān)管評估,，并要求保險公司根據(jù)評估結(jié)果計量控制風(fēng)險的資本要求,。《管理規(guī)定》將保險公司風(fēng)險管理能力與資本要求相掛鉤,，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化保險公司償付能力管理和風(fēng)險防控的主體責(zé)任,，激勵和引導(dǎo)保險公司不斷提升風(fēng)險管理水平。

五,、在償付能力監(jiān)督檢查方面,，《管理規(guī)定》主要有哪些要求？

根據(jù)保險業(yè)發(fā)展實際和我國償付能力監(jiān)管實踐,，《管理規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了償付能力監(jiān)管檢查要求,。一是建立償付能力數(shù)據(jù)核查機(jī)制。監(jiān)管部門每季度對保險公司報送的季度償付能力報告,、公開披露的償付能力信息以及其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查,。二是明確核查重點。核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司,，將作為重點核查對象,。三是強(qiáng)化償付能力現(xiàn)場檢查。監(jiān)管部門對保險公司開展償付能力現(xiàn)場檢查,，內(nèi)容包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性,；償付能力報告的真實性、完整性和合規(guī)性,；風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)的真實性,、完整性和合規(guī)性；償付能力信息公開披露的真實性,、完整性和合規(guī)性,；對監(jiān)管措施的落實情況等。

六,、《管理規(guī)定》在提升償付能力信息透明度,、強(qiáng)化市場約束方面,，主要有哪些要求？

《管理規(guī)定》明確了保險公司償付能力信息公開披露和監(jiān)管部門償付能力信息發(fā)布要求,，進(jìn)一步提升了信息透明度,，有助于強(qiáng)化相關(guān)方對保險公司的監(jiān)督約束作用，更有效地防控償付能力風(fēng)險,?！豆芾硪?guī)定》要求保險公司應(yīng)當(dāng)每季度公開披露償付能力季度報告摘要，并在日常經(jīng)營的有關(guān)環(huán)節(jié),，向保險消費者,、股東、潛在投資者,、債權(quán)人等利益相關(guān)方披露和說明其償付能力信息,；監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期發(fā)布保險業(yè)償付能力總體狀況、償付能力監(jiān)管工作情況等信息,。

七,、根據(jù)《管理規(guī)定》，對于償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司,，監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施,？

《管理規(guī)定》明確，對于償付能力不達(dá)標(biāo)公司,，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險成因和風(fēng)險程度采取針對性的監(jiān)管措施,。

對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險成因選擇采取的措施,。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話,；要求保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃；限制董事,、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平,；限制向股東分紅等。除上述必須采取的措施外,，監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因,，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù),、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的,，監(jiān)管部門依法采取接管,、申請破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo),，但操作風(fēng)險,、戰(zhàn)略風(fēng)險,、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險中某一類或某幾類風(fēng)險較大或嚴(yán)重的C類和D類保險公司,，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險成因和風(fēng)險程度采取監(jiān)管措施,。

附：保險公司償付能力管理規(guī)定

附件：
保險公司償付能力管理規(guī)定.docx