省司法廳：《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》政策解讀

《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》（以下簡稱《辦法》）經(jīng)省政府第73次常務(wù)會議審議通過,，自2021年4月1日起施行?！掇k法》的出臺，對于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡管理，保護(hù)消費者合法權(quán)益,，規(guī)范市場秩序，防范和化解社會風(fēng)險具有重要意義,。

一,、立法背景

近年來，預(yù)付卡在人們?nèi)粘Ｉ钪袘?yīng)用范圍越來越廣,，涉及零售,、住宿餐飲、教育培訓(xùn),、美容美發(fā),、體育健身、文化娛樂等方方面面,，對便利支付,、促進(jìn)消費、繁榮市場發(fā)揮了積極作用,。隨著經(jīng)營者發(fā)卡需求日益旺盛,，一些經(jīng)營者超出經(jīng)營能力過度發(fā)卡，導(dǎo)致提供的商品,、服務(wù)質(zhì)量下降,，甚至發(fā)生經(jīng)營者關(guān)門跑路或者通過發(fā)卡非法集資等問題，給消費者權(quán)益帶來嚴(yán)重?fù)p害,，人民群眾對此反映強(qiáng)烈,。為回應(yīng)社會關(guān)切，健全管理制度,，規(guī)范預(yù)付卡經(jīng)營行為,，省政府結(jié)合我省實際情況，制定出臺了本《辦法》,。

二,、主要內(nèi)容

《辦法》共37條，主要內(nèi)容包括：

（一）關(guān)于預(yù)付卡范圍

《辦法》所稱預(yù)付卡為單用途預(yù)付卡,，是指經(jīng)營者發(fā)行的,，僅限于在經(jīng)營者或者其所屬集團(tuán),、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)收款憑證，包括以磁條卡,、芯片卡,、紙券等為載體的實體憑證和以密碼、串碼,、圖形,、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性兌付特定商品或者服務(wù)的除外,。法律,、法規(guī)對供電、供水,、供氣等公用事業(yè)單位預(yù)付卡經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理另有規(guī)定的,，從其規(guī)定。

（二）關(guān)于預(yù)付卡發(fā)行和兌付

《辦法》規(guī)定,，經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡不得違反國家禁止性規(guī)定,，不得以發(fā)行預(yù)付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況,，預(yù)付卡單張限額,、預(yù)收資金余額處理以及購卡登記和方式等應(yīng)當(dāng)符合國家和省有關(guān)規(guī)定。經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡,，應(yīng)當(dāng)依法采取抵押,、保證等物的擔(dān)保或者人的擔(dān)保方式向消費者提供擔(dān)保,。推動建立預(yù)付資金存管制度,，行業(yè)組織協(xié)助行業(yè)主管部門引導(dǎo)經(jīng)營者在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金存管賬戶，經(jīng)營者可以采取擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險,、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金,。經(jīng)營者等在依法被列入經(jīng)營異常名錄、被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴(yán)重失信行為信用尚未修復(fù)等期間,，不得發(fā)行預(yù)付卡,。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照國家和省有關(guān)規(guī)定,，確保預(yù)收資金用于主營業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)支出,，對預(yù)收資金加強(qiáng)管理和風(fēng)險控制。經(jīng)營者在發(fā)行和兌付預(yù)付卡時,，不得設(shè)定不公平,、不合理的交易條件，不得強(qiáng)制交易,，不得無償占用預(yù)收資金余額,，等等,。

（三）關(guān)于預(yù)付卡經(jīng)營者和消費者權(quán)利義務(wù)

根據(jù)《中華人民共和國民法典》和金融監(jiān)管、消費者權(quán)益保護(hù)等有關(guān)規(guī)定,，《辦法》明確,，經(jīng)營者發(fā)行、兌付預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則,，保障消費者合法權(quán)益,。消費者應(yīng)當(dāng)注意防范風(fēng)險，提高自我保護(hù)意識,，維護(hù)自身合法權(quán)益,。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等進(jìn)行預(yù)付卡風(fēng)險提示,，并公示或者向消費者提供預(yù)付卡章程,；真實、全面地向消費者提供預(yù)付卡購買,、使用等信息,，不得作虛假或者引人誤解的宣傳；對消費者就預(yù)付卡提出的詢問,，應(yīng)當(dāng)作出及時,、真實、明確的答復(fù),；與消費者明確約定商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量,、價款或者費用、履行期限和方式,、安全注意事項和風(fēng)險警示,、售后服務(wù)、民事責(zé)任等內(nèi)容,。消費者有權(quán)自付款之日起15日內(nèi)無理由要求退款,，經(jīng)營者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。經(jīng)營者發(fā)生可能影響預(yù)付卡兌付情形應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行告知義務(wù),，消費者有權(quán)要求經(jīng)營者繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的承諾,，或者退回預(yù)付款。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立方便,、快捷的預(yù)付卡消費爭議處理機(jī)制,，與消費者采用協(xié)商等方式，解決預(yù)付卡消費爭議,?！掇k法》要求，行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，指導(dǎo),、督促會員單位依法誠信經(jīng)營,，警示經(jīng)營風(fēng)險。消費者組織應(yīng)當(dāng)依法履行公益性職責(zé),，引導(dǎo)消費者樹立科學(xué)理性的消費觀念,；對損害消費者合法權(quán)益的行為，消費者權(quán)益保護(hù)委員會可以依法支持起訴或者提起公益訴訟,。

（四）關(guān)于預(yù)付卡管理和服務(wù)

《辦法》明確了地方各級人民政府,、有關(guān)部門的管理職責(zé)，強(qiáng)調(diào)經(jīng)營者依法開展預(yù)付卡經(jīng)營活動,，其合法權(quán)益受法律保護(hù),。規(guī)定商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門依托一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺建立方便經(jīng)營者填報備案信息的便捷機(jī)制。本省根據(jù)推進(jìn)預(yù)付卡管理工作需要建設(shè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺,，開通移動端,，為辦理業(yè)務(wù)、查詢信息等提供便利化政務(wù)服務(wù),。管理服務(wù)平臺提供預(yù)付卡合同示范文本,，供經(jīng)營者下載使用。建立預(yù)付卡風(fēng)險警示制度,，由行業(yè)主管部門對有風(fēng)險情形的經(jīng)營者實施風(fēng)險警示,，并向消費者公示?！掇k法》規(guī)定,，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡發(fā)行后30日內(nèi)向行業(yè)主管部門辦理備案。行業(yè)主管等部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)處理預(yù)付卡違法行為投訴舉報,，對經(jīng)營者實施分類監(jiān)管,，將規(guī)模經(jīng)營、連鎖經(jīng)營,、從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營以及有投訴舉報問題查實記錄等作為重點監(jiān)管對象,；對有不良信用記錄的經(jīng)營者依法增加監(jiān)督檢查頻次，對列入嚴(yán)重失信主體名單的經(jīng)營者依法實施聯(lián)合懲戒,，對負(fù)有責(zé)任的法定代表人,、實際控制人和其他直接責(zé)任人依法同步標(biāo)注；發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者實施非法金融活動或者有欺詐等行為涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)處理,。