中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》答記者問

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理,，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）,。日前,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問,。

一,、《辦法》修訂的背景是什么？

答：2010年3月,，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào),，以下簡(jiǎn)稱原《辦法》）發(fā)布實(shí)施。原《辦法》是保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件,，對(duì)規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用,。截至2020年末，我國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán),總資產(chǎn)22萬(wàn)億元,。保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位,。近年來，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管的要求,，有必要進(jìn)行修訂,。

二、《辦法》修訂的主要原則是什么,？

答：一是一致性原則,。本次修訂過程中，對(duì)涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行梳理,，實(shí)現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性,。另外，《辦法》對(duì)照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)新修訂的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則,、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等,，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間,。

二是穩(wěn)定性原則,。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性,。同時(shí)按照急用先行的原則，重點(diǎn)針對(duì)執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂,。

三是問題導(dǎo)向原則,。近年來保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險(xiǎn)子公司問題,、集團(tuán)監(jiān)管指標(biāo)口徑問題,、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等問題,，原《辦法》無(wú)法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實(shí)需要,，亟需進(jìn)一步明確和加強(qiáng)。本次修訂有針對(duì)性地對(duì)上述問題做出回應(yīng),，以進(jìn)一步完善集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的制度依據(jù),、豐富集團(tuán)監(jiān)管的政策工具，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管做實(shí)做細(xì)做精,。

三,、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

答：修訂后的《辦法》共十章,，九十三條,，包括總則、設(shè)立和許可,、經(jīng)營(yíng)規(guī)則,、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理,、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理,、信息披露,、監(jiān)督管理、附則等,。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管,，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡(jiǎn)明、清晰,、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu),，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理,強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。二是強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理,，增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié),，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo),、組織架構(gòu),、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理,、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理,、對(duì)外擔(dān)保管理以及壓力測(cè)試體系等具體監(jiān)管要求,。三是完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié),，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件,，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為,、外包管理,、信息報(bào)送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求,，強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ),，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍,；提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司信息披露,、危機(jī)應(yīng)對(duì)和處置能力等方面的要求；明確外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》,。

四,、《辦法》發(fā)布對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

答：本次《辦法》修訂是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大和黨的十九屆二中,、三中,、四中、五中,、六中全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神,，以及銀保監(jiān)會(huì)工作要求的一項(xiàng)重要舉措，其實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響,。一是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制,，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理,、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。二是提升保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理能力,，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性,，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職,，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易,、對(duì)外擔(dān)保以及資源共享等事項(xiàng),。三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn),，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染,、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn),、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn),，促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。四是彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白,，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范,、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置,、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展,。

五,、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措,？

答：下一步,，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實(shí),，通過嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入,，豐富非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查檢查等多種措施,，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管,，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展。