各銀保監(jiān)局,，各政策性銀行,、大型銀行,、股份制銀行,、外資銀行：

為進(jìn)一步強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)各項(xiàng)監(jiān)管政策的貫徹落實(shí),，督促和激勵(lì)商業(yè)銀行提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效,，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)一部署,，銀保監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施,。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)參照本辦法，對(duì)商業(yè)銀行2019年度的小微企業(yè)金融服務(wù)工作組織開展試評(píng)價(jià)，于2020年10月31日前完成,。試評(píng)價(jià)工作具體要求另行通知,。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

2020年6月29日

商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為全面科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況和成效，督促和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效,，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策文件,，制定本辦法,。

第二條 做好小微企業(yè)金融服務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵,。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展監(jiān)管評(píng)價(jià)（以下簡(jiǎn)稱小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)）,，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

（一）定量與定性并行。為兼顧小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的客觀性,、全面性和靈活性,，監(jiān)管評(píng)價(jià)要素中包括定量和定性兩大類指標(biāo)。定量指標(biāo)的總分值高于定性指標(biāo),。

（二）總量與結(jié)構(gòu)并重,。通過小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)，持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)供給總量穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí),，引導(dǎo)不同類型的商業(yè)銀行深入開展差異化競(jìng)爭(zhēng),，細(xì)分小微企業(yè)市場(chǎng)和融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)對(duì)象,、內(nèi)容的結(jié)構(gòu),，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）激勵(lì)與約束并舉,。小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量該年度商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況的主要依據(jù),，與差異化監(jiān)管政策制定與執(zhí)行、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu),、政策試點(diǎn)和獎(jiǎng)勵(lì)等工作有效聯(lián)動(dòng),。

第三條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的實(shí)施主體是銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

第四條 本辦法適用于對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。對(duì)當(dāng)年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農(nóng)村商業(yè)銀行除外）,，監(jiān)管部門可參照本辦法對(duì)其小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行試評(píng)價(jià),。

各銀保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，參照本辦法及附件《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)表》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》）,，自主決定是否對(duì)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行開展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià),。

開發(fā)銀行,、政策性銀行、外資銀行應(yīng)參照本辦法,，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和職能定位,，認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)監(jiān)管政策要求，積極改進(jìn)完善本行向小微企業(yè)提供的金融服務(wù),。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀保監(jiān)局應(yīng)參照本辦法,，對(duì)開發(fā)銀行、政策性銀行,、外資銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作加強(qiáng)督促指導(dǎo),。

第二章 評(píng)價(jià)體系

第五條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由五部分評(píng)價(jià)要素構(gòu)成，分別為：信貸投放情況,、體制機(jī)制建設(shè)情況,、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況,、監(jiān)督檢查情況,。

各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干評(píng)價(jià)指標(biāo)。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的得分通過對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的打分,，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出,。

評(píng)價(jià)得分由五部分要素各自得分加總產(chǎn)生,。定量指標(biāo)依據(jù)計(jì)算結(jié)果得分（保留小數(shù)點(diǎn)后一位）,，定性指標(biāo)最小計(jì)分單位為0.5分。

第六條 評(píng)價(jià)指標(biāo)是評(píng)價(jià)要素的構(gòu)成單元,。指標(biāo)具體內(nèi)容及分值以《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》為準(zhǔn),。

評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。常規(guī)指標(biāo)與加分指標(biāo)的合計(jì)得分為被評(píng)價(jià)銀行的最終得分,。

第七條 常規(guī)指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管法律法規(guī),、規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完成的考核目標(biāo)、具體任務(wù)或必須遵守的監(jiān)管要求,。

常規(guī)指標(biāo)的分值以正向賦分為主,，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分,，不符合要求的不得分,；部分指標(biāo)對(duì)監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明令禁止商業(yè)銀行實(shí)施的行為，或監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)施但未能實(shí)施,、情節(jié)嚴(yán)重的行為給予負(fù)向賦分,，發(fā)生指標(biāo)規(guī)定行為的，按具體情況扣分,，未發(fā)生規(guī)定行為的不扣分,。常規(guī)指標(biāo)合計(jì)滿分100分,。

第八條 加分指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管政策明確引導(dǎo)、鼓勵(lì),、支持商業(yè)銀行發(fā)展或推進(jìn)的工作,。

加分指標(biāo)分值為正向賦分，符合指標(biāo)要求的,，按具體情況得分,，不符合要求的不得分，合計(jì)滿分15分,。

第九條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí),。

評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75,90）區(qū)間者為二級(jí),其中得分在[85,，90）區(qū)間者為二A,，[80，85）區(qū)間者為二B,，[75,，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級(jí),，其中得分在[70,，75）區(qū)間者為三A，[65,，70）區(qū)間者為三B,，[60，65）區(qū)間者為三C,；得分在60分以下者為四級(jí),。

常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí),。

第十條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)含義如下：

（一）評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí),，表示商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認(rèn)識(shí)，戰(zhàn)略定位清晰,，內(nèi)部組織架構(gòu)和機(jī)制體制健全,，政策落實(shí)和制度保障有力，全面實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)監(jiān)管考核目標(biāo),，面向小微企業(yè)的產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng)新成效突出,，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規(guī)范,。

（二）評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)，表示商業(yè)銀行從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,、組織機(jī)構(gòu),、內(nèi)部機(jī)制體制等方面圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專門的安排,，較好地落實(shí)了政策要求，總體上實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管考核目標(biāo),，能夠針對(duì)小微企業(yè)融資特點(diǎn)開展產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng)新,，但工作還存在一些不足,，需及時(shí)予以改進(jìn)。

（三）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí),，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)機(jī)制體制,、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺,，主動(dòng)作為不足,，存在部分監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)、政策落實(shí)不得力的問題,，亟需采取有針對(duì)性的改進(jìn)措施,。

（四）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴(yán)重缺陷,，未按照回歸本源,、服務(wù)實(shí)體的要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo),，沒有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專門的機(jī)制體制,、開發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程,，應(yīng)當(dāng)對(duì)該行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視,、切實(shí)整改，監(jiān)管部門必要時(shí)可采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,。

第三章 評(píng)價(jià)機(jī)制

第十一條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)按年度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為當(dāng)年1月1日至12月31日,。

當(dāng)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作原則上應(yīng)于次年4月30日前完成,。

第十二條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的對(duì)象以商業(yè)銀行法人為主。

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織,、督導(dǎo)全國(guó)商業(yè)銀行小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作,，并直接負(fù)責(zé)開展對(duì)大型銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作,。

各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織開展對(duì)轄內(nèi)屬地監(jiān)管的城市商業(yè)銀行,、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作,。

第十三條 銀保監(jiān)會(huì),、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制,，具體負(fù)責(zé)對(duì)所管轄商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)工作。協(xié)調(diào)機(jī)制由各級(jí)普惠金融職能部門牽頭,，參與部門應(yīng)當(dāng)至少包括同級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,、銀行檢查部門、統(tǒng)信部門,、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門,。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)對(duì)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的總體規(guī)劃、專業(yè)指導(dǎo)和督促核查,。

各銀保監(jiān)局可根據(jù)工作需要,，決定是否在轄內(nèi)銀保監(jiān)分局建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，并可參照本條第一款規(guī)定,，自行確定分局層面相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制的具體安排,。

第十四條 各銀保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，決定是否對(duì)轄內(nèi)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià),，并可參照本辦法及《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》制定具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),。

銀保監(jiān)局按照前款規(guī)定對(duì)大型銀行、股份制銀行分支機(jī)構(gòu)開展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的,，應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部及相應(yīng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,；對(duì)地方法人銀行的異地分支機(jī)構(gòu)開展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的，應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果抄報(bào)該法人銀行屬地銀保監(jiān)局,。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況的信息共享,。地方法人銀行異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)積極配合法人銀行屬地銀保監(jiān)局，向其通報(bào)分支機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)服務(wù)小微企業(yè)的情況,，提供必要信息,。

第四章 評(píng)價(jià)流程

第十五條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)流程分為以下六個(gè)環(huán)節(jié)：銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集,、監(jiān)管初評(píng),、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào),、檔案歸集,。

第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)按照本辦法及《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，對(duì)本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開展自評(píng),，并于次年2月底前向監(jiān)管部門書面報(bào)告自評(píng)結(jié)果,。書面報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：自評(píng)等級(jí)，各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素及指標(biāo)得分,，對(duì)每項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分的證明材料,。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視、嚴(yán)肅對(duì)待自評(píng)工作,，做到客觀,、全面,、證據(jù)充分。對(duì)于自評(píng)得分顯著高于小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)得分,，且自評(píng)得分缺乏必要證據(jù)支持的商業(yè)銀行,，監(jiān)管部門可視情形在扣分要素中進(jìn)行額外扣分。

商業(yè)銀行向監(jiān)管部門提交的自評(píng)證明材料,，應(yīng)當(dāng)確保真實(shí)性,。對(duì)于提交虛假證明材料、影響小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果的商業(yè)銀行,，當(dāng)次監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)直接認(rèn)定為四級(jí),。

《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》規(guī)定需作為評(píng)價(jià)參照值的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)在銀行自評(píng)工作開始前,，以適當(dāng)形式向相關(guān)商業(yè)銀行告知,。

第十七條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息,，為監(jiān)管評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備,。監(jiān)管信息收集工作原則上由監(jiān)管初評(píng)牽頭部門或處室負(fù)責(zé)。信息收集內(nèi)容及渠道包括：

（一）定量評(píng)價(jià)指標(biāo),，原則上以從銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為準(zhǔn),。

定量指標(biāo)在銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中確無數(shù)據(jù)的，可通過監(jiān)管檢查報(bào)告,、銀行內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告,、銀行年報(bào)等材料獲取。

（二）定性評(píng)價(jià)指標(biāo),，可從以下方面收集相關(guān)信息：

1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括且不限于內(nèi)部制度文件,、會(huì)議紀(jì)要、考核評(píng)價(jià)通報(bào),、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告等）,。

2.各級(jí)監(jiān)管部門開展的小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)調(diào)研、督導(dǎo),、督查,、暗訪中反映的、經(jīng)監(jiān)管部門核查屬實(shí)的情況,。

3.各級(jí)監(jiān)管部門接到的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信訪、舉報(bào),、投訴等,、經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

4.其他國(guó)家機(jī)關(guān)開展的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的外部審計(jì),、檢查,、處罰等情況,。

5.在前述材料的基礎(chǔ)上，通過現(xiàn)場(chǎng)走訪,、抽查,、監(jiān)管會(huì)談等途徑進(jìn)一步掌握的情況。

第十八條 監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評(píng)結(jié)果,，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況,，開展監(jiān)管初評(píng)。

大型銀行,、股份制銀行的監(jiān)管初評(píng),，由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部牽頭，按照小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施,。城市商業(yè)銀行,、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管初評(píng),，由屬地銀保監(jiān)局根據(jù)內(nèi)部小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制具體情況,，指定普惠金融職能部門牽頭實(shí)施。

初評(píng)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)照《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》,，逐項(xiàng)填寫商業(yè)銀行得分情況及評(píng)分依據(jù),，并保存好相應(yīng)的工作底稿和證明材料。初評(píng)人員可根據(jù)評(píng)價(jià)工作需要,，參照第十七條規(guī)定,，補(bǔ)充收集相關(guān)信息。屬于必須由商業(yè)銀行提交證明材料的評(píng)價(jià)指標(biāo),，可要求商業(yè)銀行補(bǔ)充提交證明材料,，商業(yè)銀行不愿或不能按要求提供的，相關(guān)指標(biāo)應(yīng)直接判定為最低分值,。

第十九條 在初評(píng)基礎(chǔ)上,，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。

監(jiān)管復(fù)審工作應(yīng)當(dāng)成立專門小組負(fù)責(zé),。大型銀行,、股份制銀行的監(jiān)管復(fù)審，由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任復(fù)審小組組長(zhǎng),。普惠金融部負(fù)責(zé)具體組織,，按照銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制開展工作。城市商業(yè)銀行,、民營(yíng)銀行,、農(nóng)村中小銀行的監(jiān)管復(fù)審小組，由屬地銀保監(jiān)局分管普惠金融工作的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任小組長(zhǎng)，銀保監(jiān)局普惠金融處室具體負(fù)責(zé)組織,，按照本局小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施,。

復(fù)審人員可視實(shí)際情況，要求商業(yè)銀行補(bǔ)充提交證明材料,，或請(qǐng)初評(píng)人員對(duì)打分依據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充說明,。初評(píng)等級(jí)為一級(jí)或四級(jí)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)作為復(fù)審重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象,。對(duì)于各項(xiàng)要素及指標(biāo)的評(píng)價(jià)得分,，復(fù)審結(jié)果高于初評(píng)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)逐一書面闡明理由,。

第二十條 監(jiān)管復(fù)審小組形成復(fù)審評(píng)價(jià)結(jié)果后,，應(yīng)提請(qǐng)本級(jí)監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)同志審核。審核批準(zhǔn)后的結(jié)果,，即為小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)最終結(jié)果,。

第二十一條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果形成后，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)向被考核的商業(yè)銀行通報(bào),。

第二十二條 年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作結(jié)束后,，各級(jí)普惠金融職能部門應(yīng)做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

第二十三條 各銀保監(jiān)局應(yīng)于次年5月10日前匯總形成轄內(nèi)商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果,，書面報(bào)送銀保監(jiān)會(huì),。書面報(bào)告應(yīng)附轄內(nèi)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果明細(xì)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或四級(jí)的商業(yè)銀行,，應(yīng)專門說明評(píng)價(jià)依據(jù),。

銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)于次年5月31日前匯總形成全國(guó)商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。匯總工作由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé),。

第五章 評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

第二十四條 小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)通過以下方式運(yùn)用：

（一）在對(duì)單家商業(yè)銀行的監(jiān)管通報(bào)中,，專題通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。

（二）將單家商業(yè)銀行評(píng)價(jià)結(jié)果抄送有關(guān)組織部門,、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政,、國(guó)資等相關(guān)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

（三）將轄內(nèi)商業(yè)銀行總體評(píng)價(jià)結(jié)果抄送人民銀行同級(jí)機(jī)構(gòu),，并根據(jù)工作需要,，以適當(dāng)形式全轄通報(bào)。

（四）小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu),、政策試點(diǎn),、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)，應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為主要依據(jù),，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或二A級(jí)的商業(yè)銀行,。

（五）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的商業(yè)銀行,，監(jiān)管部門應(yīng)要求其提出針對(duì)性的改進(jìn)措施,，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo),。

（六）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門應(yīng)專題約談其主要負(fù)責(zé)人,，責(zé)令限時(shí)制定專項(xiàng)整改方案,，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。

（七）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí),，或小微企業(yè)信貸投放,、監(jiān)管政策落實(shí)、監(jiān)管督導(dǎo)檢查等評(píng)價(jià)要素中扣分較多的商業(yè)銀行,，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象,。

對(duì)當(dāng)年新成立商業(yè)銀行開展監(jiān)管試評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用,。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參數(shù),，并主動(dòng)公開評(píng)價(jià)結(jié)果，接受社會(huì)公眾監(jiān)督,。

第二十五條 監(jiān)管部門責(zé)令商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)整改的,，在下一年度的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況,。

對(duì)于違反銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定,，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍無明顯整改效果的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定,，區(qū)別情形,，對(duì)其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施,。

第二十六條 各銀保監(jiān)局可根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī),，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)踐，積極探索創(chuàng)新小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與普惠金融工作機(jī)制及其他監(jiān)管措施的聯(lián)動(dòng),，進(jìn)一步豐富監(jiān)管工具箱,，完善監(jiān)管激勵(lì)和約束手段，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用,。

第二十七條 各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)將小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的日常監(jiān)管工作充分結(jié)合,。在按年度開展監(jiān)管評(píng)價(jià)的同時(shí)，應(yīng)繼續(xù)做實(shí)對(duì)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè),、業(yè)務(wù)督促,、政策調(diào)研、監(jiān)督檢查等工作,。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果及各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)的具體得分情況,，分行施策，精準(zhǔn)發(fā)力，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導(dǎo),、推動(dòng),、檢查的重點(diǎn)。

第六章 附 則

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行,。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作的正式監(jiān)管評(píng)價(jià),，從2020年度開始。

第二十九條 本辦法所稱小微企業(yè)貸款,，除特別注明或限定外,，均為商業(yè)銀行向符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小型企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款,，以及向個(gè)體工商戶,、小微企業(yè)主發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款。

本辦法所稱普惠型小微企業(yè)貸款,，為商業(yè)銀行發(fā)放的單戶授信總額在1000萬元（含）以下的小微企業(yè)貸款,。

第三十條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

對(duì)《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》中包含階段性監(jiān)管考核要求的評(píng)價(jià)指標(biāo),，銀保監(jiān)會(huì)適時(shí)制定規(guī)范性文件,，明確指標(biāo)內(nèi)容及適用期限。

第三十一條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規(guī)要求,，定期檢視,、適時(shí)修訂完善本辦法，推進(jìn)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)長(zhǎng)效化,、系統(tǒng)化,、制度化。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部在每年開展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)前,，可根據(jù)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規(guī)最新要求和實(shí)踐需要,，牽頭對(duì)《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》中具體指標(biāo)內(nèi)容及分值權(quán)重作必要和適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

第三十二條 各銀保監(jiān)局按照本辦法規(guī)定,，可結(jié)合轄內(nèi)情況,，就小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作的具體協(xié)調(diào)機(jī)制和流程制定細(xì)則，報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部備案,。