關(guān)于加強(qiáng)全省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知

各設(shè)區(qū)市、縣（市,、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門,，省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步規(guī)范全省典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號）精神,，結(jié)合我省實(shí)際以及全省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)和金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作部署要求，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一,、加強(qiáng)行政許可管理

（一）從嚴(yán)控制市場準(zhǔn)入,。各級監(jiān)管部門應(yīng)準(zhǔn)確把握行業(yè)特征和定位，審慎穩(wěn)妥做好典當(dāng)行業(yè)準(zhǔn)入管理工作,。結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)總量,、市場需求、行業(yè)飽和度和監(jiān)管能力等因素,，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃,、科學(xué)合理、穩(wěn)妥有序”的要求,，做好初審?fù)扑]工作,。對照設(shè)立條件,、材料清單，強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性審查,，把好申請?jiān)O(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān),。加強(qiáng)股東背景穿透審核,，嚴(yán)格審核出資人資金來源合法性,，嚴(yán)格審核新進(jìn)入行業(yè)的法人股東及增資法人股東的投資能力與投資資格，防范不符合條件的市場主體以及違法違規(guī)渠道資金進(jìn)入行業(yè),。持續(xù)跟蹤當(dāng)年新設(shè)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營情況,，組織年審前應(yīng)當(dāng)每季度對其開展一次現(xiàn)場檢查。

（二）細(xì)化調(diào)整審批標(biāo)準(zhǔn),。省地方金融監(jiān)管局研究制定全省典當(dāng)企業(yè)行政許可工作指引,，將設(shè)立工作及日常變更事項(xiàng)制度化、標(biāo)準(zhǔn)化,。結(jié)合全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展實(shí)際,，進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)條件，支持社會信譽(yù)良好,、經(jīng)營管理規(guī)范,、資本實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)狀態(tài)穩(wěn)健,、具備持續(xù)盈利能力的市場主體設(shè)立典當(dāng)企業(yè),、開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)回歸民品典當(dāng)本源,。設(shè)區(qū)市,、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門要進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部審批流程,，因地制宜實(shí)施一站式受理，提高審批服務(wù)質(zhì)量,。

（三）嚴(yán)格審核重大變更,。鼓勵典當(dāng)企業(yè)增加注冊資本，進(jìn)一步做大做強(qiáng),，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,。嚴(yán)格審核股權(quán)變更等重大變更事項(xiàng)，防止個(gè)別典當(dāng)企業(yè)借機(jī)變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格,。 從嚴(yán)審查單次對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份或控股股東變更,，且同時(shí)變更企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營地址的變更事項(xiàng),。年審不通過或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為,，在整改完成或給予相應(yīng)處置措施前,，暫停辦理變更事項(xiàng)（與整改內(nèi)容相關(guān)的變更事項(xiàng)除外）。審批事項(xiàng)信息應(yīng)及時(shí)推送至所在地公安,、市場監(jiān)管等相關(guān)部門,。

（四）強(qiáng)化許可證件管理。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在營業(yè)場所明顯位置懸掛或張貼典當(dāng)經(jīng)營許可證,。典當(dāng)經(jīng)營許可有效期為6年,，自貿(mào)區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營許可有效期為10年，許可證有效期起始時(shí)間為初次發(fā)證或到期換證時(shí)間,。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在許可證有效期屆滿前2個(gè)月前向所在地監(jiān)管部門書面申請換證,。符合國家關(guān)于典當(dāng)行業(yè)管理規(guī)定條件的，換發(fā)新證并收回原證,。遺失許可證的另提交遺失登報(bào)復(fù)印件等材料,。不符合條件的，可限期進(jìn)行整改,，整改后仍不符合條件的,，不予換發(fā)許可證,。有效期屆滿未按規(guī)定申請換證及不符合條件的,，收回典當(dāng)經(jīng)營許可證,，終止其典當(dāng)經(jīng)營許可,。年審期間到期的，可在年審中一并提出申請,，年審?fù)ㄟ^后，換發(fā)新許可證書,。

二,、督促規(guī)范經(jīng)營行為

（五）嚴(yán)禁出讓經(jīng)營資質(zhì)。典當(dāng)企業(yè)股東不得以典當(dāng)企業(yè)名義開展典當(dāng)業(yè)務(wù),，典當(dāng)企業(yè)不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù),，不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓給其他典當(dāng)企業(yè)、無典當(dāng)經(jīng)營資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人,。嚴(yán)禁典當(dāng)企業(yè)以加盟,、合作設(shè)立分公司等形式引入無經(jīng)營資格的企業(yè)和個(gè)人開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。

（六）加強(qiáng)運(yùn)營資金管理。典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)禁賬外收取息費(fèi),、賬外經(jīng)營以及抽逃注冊資本金等行為,，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當(dāng)企業(yè)購買一定比例（合計(jì)不超過注冊資本的10%）國債,、大額定存,、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，可不視為對外投資,。典當(dāng)企業(yè)不得接受股東以持有的本典當(dāng)企業(yè)股份進(jìn)行質(zhì)押典當(dāng),，防止變相抽逃注冊資本金。

（七）規(guī)范各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù),。典當(dāng)企業(yè)不得開展未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù),，不得從事發(fā)放信用貸款、動產(chǎn)抵押等監(jiān)管規(guī)定明令禁止的行為,，不得預(yù)扣當(dāng)金利息,。按規(guī)定改進(jìn)當(dāng)物管理，認(rèn)真查驗(yàn)當(dāng)戶身份和當(dāng)物,，如實(shí)記錄當(dāng)物和當(dāng)戶的相關(guān)信息,，并按照所在地公安機(jī)關(guān)的要求報(bào)送備案，杜絕收當(dāng)贓物或來源不明的物品,。應(yīng)當(dāng)以符合規(guī)定的方式處置絕當(dāng)物,。

（八）完善當(dāng)票領(lǐng)取流程。典當(dāng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)使用全省統(tǒng)一的當(dāng)票,、續(xù)當(dāng)憑證,。當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一印制,、統(tǒng)一結(jié)算,，并委托省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會實(shí)施發(fā)放管理工作（具體方案由協(xié)會制定）。典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)當(dāng)票或續(xù)當(dāng)憑證使用量（以監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）已到達(dá)存量當(dāng)票80%時(shí),，可申領(lǐng)新的當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證,，申領(lǐng)量原則上不超過上一年度業(yè)務(wù)使用的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證量,，分支機(jī)構(gòu)當(dāng)票或續(xù)當(dāng)憑證由其上級法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一申領(lǐng),。

（九）及時(shí)報(bào)送經(jīng)營信息。典當(dāng)企業(yè)及時(shí)向監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報(bào)送經(jīng)營情況,，并保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)報(bào)送的真實(shí)性,、準(zhǔn)確性和完整性。實(shí)時(shí)上傳開具當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證信息,，每月10日前（遇節(jié)假日順延）填報(bào)上月經(jīng)營情況月報(bào)表和會計(jì)月報(bào)表,。申請的行政許可變更事項(xiàng),，應(yīng)同步在監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報(bào)申請。典當(dāng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記的法定代表人,、聯(lián)系電話,、經(jīng)營地址等信息視作企業(yè)指定的聯(lián)系方式，各典當(dāng)企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)確填報(bào)并及時(shí)更新,。

（十）有效發(fā)揮服務(wù)功能,。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)發(fā)展定位，立足小額,、短期,、快捷,、靈活的特點(diǎn),，專注細(xì)分領(lǐng)域，提升鑒定評估及咨詢服務(wù)水平,，面向小微企業(yè)及居民個(gè)人提供應(yīng)急性,、補(bǔ)充性的融資需求。合理確定息費(fèi),，鼓勵典當(dāng)企業(yè)結(jié)合實(shí)際情況,，綜合評估當(dāng)品質(zhì)量和變現(xiàn)情況、當(dāng)戶資質(zhì),、當(dāng)期長短等因素,，適當(dāng)降低典當(dāng)綜合費(fèi)率，探索與實(shí)際當(dāng)期相關(guān)的分段計(jì)費(fèi)方式,。

三、優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式

（十一）推進(jìn)信用承諾制度,。在典當(dāng)審批及監(jiān)管中推行信用承諾制,，省地方金融監(jiān)管局制定合規(guī)經(jīng)營承諾書，典當(dāng)行的法定代表人和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人無犯罪記錄承諾書,，以及企業(yè)董事,、監(jiān)事、高級管理人員不存在銀保監(jiān)會通知中禁止情形的承諾書等,。各級監(jiān)管部門要將信用承諾履行情況作為對典當(dāng)企業(yè)事中事后監(jiān)管,、實(shí)施行業(yè)信用分類監(jiān)管的重要依據(jù),。發(fā)布合格機(jī)構(gòu)名錄,，通報(bào)監(jiān)管評級,、合規(guī)經(jīng)營情況,，接受社會監(jiān)督。

（十二）強(qiáng)化當(dāng)票使用管理,。2020年8月1日起,，全省典當(dāng)企業(yè)統(tǒng)一使用由省地方金融監(jiān)管局印制的當(dāng)票，原省商務(wù)廳印制的當(dāng)票不再使用,。省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會要核對申領(lǐng)企業(yè)在全國典當(dāng)監(jiān)管系統(tǒng)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)是否相符，如發(fā)現(xiàn)問題,，要求企業(yè)作出說明,；情節(jié)嚴(yán)重的，及時(shí)報(bào)請省地方金融監(jiān)管局通知屬地監(jiān)管部門調(diào)查核實(shí)相關(guān)情況,。

（十三）優(yōu)化調(diào)整年審工作,。每年選取不少于1/3的典當(dāng)行參加年審，采用監(jiān)管部門指定,、企業(yè)自愿申請等方式確定當(dāng)年參加年審名單,，確保3年內(nèi)全覆蓋。鼓勵設(shè)區(qū)市,、縣（市,、區(qū)）監(jiān)管部門自行委派會計(jì)師事務(wù)所開展集中現(xiàn)場審計(jì)，提高審計(jì)工作的質(zhì)量和效果,。對于監(jiān)管部門委派審計(jì)機(jī)構(gòu)的地區(qū),，當(dāng)年年審可覆蓋轄區(qū)所有企業(yè),。有效發(fā)揮各地行業(yè)協(xié)會在年審等監(jiān)管工作中的作用,。

（十四）推動實(shí)施分類監(jiān)管。將年度審計(jì)與監(jiān)管評級工作相結(jié)合,，年審（評級）結(jié)果通過類型由A,、B兩類調(diào)整為A、B,、C三級,，具體辦法另行制定,。建立健全監(jiān)管評價(jià)指標(biāo)體系,，根據(jù)不同的違規(guī)情形,、違規(guī)程度進(jìn)行量化評分,，并充分考量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)等社會貢獻(xiàn)情況,，進(jìn)一步提升年審結(jié)果評定工作的科學(xué)性,、全面性及實(shí)效性,。根據(jù)企業(yè)評級情況采取不同的監(jiān)管和發(fā)展支持措施，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管,、扶優(yōu)限劣,。

四、強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任落實(shí)

（十五）完善監(jiān)管工作機(jī)制,。設(shè)區(qū)市,、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門按權(quán)限做好本地區(qū)典當(dāng)企業(yè)的行政許可工作的同時(shí),，要切實(shí)履行好日常監(jiān)督管理責(zé)任,。對轄區(qū)內(nèi)每家典當(dāng)行每半年開展一次現(xiàn)場檢查（可根據(jù)典當(dāng)行經(jīng)營情況、年審或評級結(jié)果等適當(dāng)增減現(xiàn)場檢查頻次）,。加強(qiáng)企業(yè)信息報(bào)送,、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，重點(diǎn)監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性,，及時(shí)防范和糾正違規(guī)違法行為，及時(shí)報(bào)告轄內(nèi)典當(dāng)企業(yè)重大突發(fā)情況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件,。各地可結(jié)合實(shí)際制定監(jiān)管工作制度，配置符合數(shù)量及能力要求的專職監(jiān)管員,，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任,。

（十六）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管。加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)運(yùn)營資金的監(jiān)測,，重點(diǎn)排查是否通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介,、私募投資基金等方式融資，是否與其他典當(dāng)行拆借資金,；要密切監(jiān)測企業(yè)放貸行為,，重點(diǎn)排查是否開展“信用貸”“首付貸”業(yè)務(wù)，是否存在提前預(yù)收利息,、超規(guī)定費(fèi)率放貸,、違規(guī)催收等行為。對各項(xiàng)違規(guī)行為,，可視情節(jié)采取監(jiān)管談話,、出具警示函、責(zé)令改正,、通報(bào)批評,、記入誠信檔案以及暫停審批設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更事項(xiàng)等監(jiān)管措施,，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰措施,。嚴(yán)重違法違規(guī),、涉黑涉惡以及涉及“套路貸”的堅(jiān)決予以停業(yè)整頓或者市場退出，并及時(shí)將涉嫌違法犯罪線索移送公安機(jī)關(guān),。

（十七）有序推動市場退出,。及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營狀況和意愿，對于無力持續(xù)經(jīng)營或有退出意愿的企業(yè),，指導(dǎo)幫助企業(yè)做好退出申請工作,，推動企業(yè)辦理注銷手續(xù)，完成市場退出,。認(rèn)真對照銀保監(jiān)會規(guī)定的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，深入排查“失聯(lián)”“空殼”企業(yè)名單，收集相關(guān)檢查信息,，及時(shí)向社會公示公布,，并綜合研判企業(yè)經(jīng)營情況，符合退出條件的按程序上報(bào)處置意見,。對于已在市場監(jiān)管部門登記注冊,，但在30日內(nèi)未申領(lǐng)或申請未被批準(zhǔn)的典當(dāng)企業(yè)，勸導(dǎo)其變更名稱,、經(jīng)營范圍或辦理注銷,，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門將其列入經(jīng)營異常類名錄或按規(guī)定予以吊銷,。

（十八）營造良好發(fā)展環(huán)境,。各級監(jiān)管部門可搭建合作平臺，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行推薦監(jiān)管評級達(dá)到A級的優(yōu)質(zhì)典當(dāng)企業(yè),，幫助其獲得融資支持,。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤ㄔ郝?lián)系，及時(shí)提供具備經(jīng)營資格,、合法合規(guī)經(jīng)營的典當(dāng)企業(yè)名單（含已正常退出市場的典當(dāng)企業(yè)）,，依法保障符合行業(yè)管理規(guī)定企業(yè)的合法權(quán)益。各典當(dāng)行業(yè)協(xié)會要在推動行業(yè)自律,、規(guī)范行業(yè)行為,、開展行業(yè)服務(wù)以及保障公平競爭等方面積極發(fā)揮作用，共同推動全省典當(dāng)行業(yè)健康有序發(fā)展,。