各銀保監(jiān)分局,，各政策性銀行江蘇省分行,，各大型銀行江蘇省分行,，江蘇銀行,，南京銀行，江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社,，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行,，各股份制商業(yè)銀行南京分行,，各城市商業(yè)銀行南京分行,，江蘇蘇寧銀行，國家開發(fā)銀行蘇州市分行,，南京市各農(nóng)村中小銀行機構(gòu),，各中資保險公司法人機構(gòu)，各中資保險公司省級分公司:

為深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于制造強國戰(zhàn)略重要論述精神,，全面落實黨中央,、國務(wù)院、銀保監(jiān)會和省委省政府關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟決策部署,，引導(dǎo)全省銀行業(yè)和保險業(yè)立足省情,，聚焦重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)和要求,，助力加快構(gòu)建自主可控的先進制造業(yè)體系,，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，現(xiàn)提出如下意見,。

一,、主要目標

從2020年開始，通過三年努力,，實現(xiàn)制造業(yè)金融服務(wù)“增量,、擴面、提質(zhì),、降本”,。一是增量。制造業(yè)全口徑融資,、制造業(yè)全部貸款,、中長期貸款、信用貸款余額明顯高于上年，努力實現(xiàn)制造業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速,。二是擴面,。加大“首貸戶”信貸投放力度，實現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)明顯增長,，制造業(yè)貸款占比較低的機構(gòu)要制定提升計劃,。三是提質(zhì)。努力實現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速,，適當(dāng)下放信用貸款審批權(quán)限,，合理提高制造業(yè)不良貸款容忍度。四是降本,。進一步推動降低制造業(yè)企業(yè)綜合融資成本,。

二、重點支持領(lǐng)域

（一）先進制造業(yè)企業(yè)集群,。支持全省重點培育的新型電力裝備,、工程機械、物聯(lián)網(wǎng),、高端紡織,、前沿新材料、生物醫(yī)藥和新型醫(yī)療器械,、集成電路,、海工裝備和高技術(shù)船舶、高端裝備,、節(jié)能環(huán)保,、核心信息技術(shù)、汽車及零部件,、新型顯示等先進制造業(yè)集群,。

（二）十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。支持新一代信息技術(shù),、高端軟件和信息服務(wù)業(yè),、生物技術(shù)和新醫(yī)藥、新材料,、高端裝備制造,、節(jié)能環(huán)保、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng),、新能源汽車,、空天海洋裝備、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè),。

（三）名單內(nèi)高新技術(shù)企業(yè),。支持國家,、省有關(guān)部門認定的高新技術(shù)企業(yè)，特別是省市科技主管部門確定的“白名單”科技企業(yè),。支持省“雙創(chuàng)”計劃,、留學(xué)回國人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計劃和人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等重點引進的先進制造業(yè)高層次創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才項目。

（四）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。支持我省鋼鐵和有色金屬,、石油煉化、造紙紡織等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中符合國家產(chǎn)業(yè)布局,、技術(shù)改造方向,、消費升級趨勢以及開展國際產(chǎn)能合作的制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，積極支持其智能化,、自動化改造融資需求,，擇優(yōu)支持退城入園、搬遷改造類項目,。

（五）細分行業(yè)龍頭企業(yè),。支持工業(yè)強基重點產(chǎn)品工藝“一條龍”應(yīng)用計劃示范企業(yè)和示范項目、專精特新“小巨人”企業(yè),、單項冠軍示范企業(yè),、瞪羚企業(yè),、獨角獸企業(yè)等,。

（六）新基建領(lǐng)域制造企業(yè)。加大對5G,、特高壓,、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁,、大數(shù)據(jù)中心,、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新基建領(lǐng)域制造業(yè)企業(yè)支持力度,。

三,、主要工作舉措

（一）實行政策傾斜，優(yōu)化配置各項資源,。

1.專項信貸規(guī)模支持,。大中型銀行分支機構(gòu)要充分發(fā)揮央行定向降準、公開市場操作等貨幣政策效應(yīng),，積極向上爭取更多的信貸資源和支持,，有效提升制造業(yè)信貸投放總量。各法人銀行機構(gòu)要實行差異化信貸政策,，合理安排信貸投放規(guī)模,，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、先進制造業(yè)集群、高新技術(shù)制造業(yè)企業(yè)單列信貸計劃,。

2.專屬客戶評價體系,。各法人銀行機構(gòu)要逐步建立制造業(yè)企業(yè)信貸審批專屬信用評價模型和體系，將制造業(yè)企業(yè)品牌,、技術(shù),、創(chuàng)新能力、可持續(xù)發(fā)展等作為核心指標,；大中型銀行一級分行要積極爭取總行支持,，改造完善現(xiàn)有信用評價模型和體系。

3.專項考核激勵機制,。要建立完善專項考核激勵政策,，在內(nèi)部績效考核機制中提高制造業(yè)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，對制造業(yè)貸款在內(nèi)部資金定價上給予優(yōu)惠,，在撥備計提,、資本計量等方面給予傾斜，加大正向激勵力度,。同時,，要盡快建立健全制造業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，明確全流程盡職免責(zé)認定標準,、程序和減免責(zé)情形,。

4.專業(yè)經(jīng)營管理團隊。鼓勵各銀行保險機構(gòu)抽調(diào)專業(yè)背景強,、工作經(jīng)驗豐富人員,，組建制造業(yè)專業(yè)營銷團隊、項目評估團隊,，設(shè)立科技支行,、產(chǎn)品創(chuàng)新中心等專營機構(gòu)，提高制造業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化水平,。同時,，通過全面強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批熟悉先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)特點的復(fù)合型人才隊伍,。

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，匹配多元融資需求。

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品,。各銀行保險機構(gòu)要結(jié)合實際,，針對制造業(yè)客戶全生命周期不同階段的融資需求特點，研究開發(fā)與企業(yè)的特點與需求相匹配的差異化,、創(chuàng)新性的專屬金融產(chǎn)品,。針對“輕資產(chǎn),、未盈利”的科技創(chuàng)新企業(yè)，綜合運用“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”,、“股權(quán)質(zhì)押”,、“稅基貸”等多種產(chǎn)品予以支持。針對企業(yè)產(chǎn)業(yè)整合需求,，為科技創(chuàng)新企業(yè)境內(nèi)外戰(zhàn)略引資,、股權(quán)或資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、并購?fù)顿Y等活動提供撮合交易與融資服務(wù),。

2.提供多元服務(wù),。完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行保險機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),，整合核心企業(yè)與上下游企業(yè)物流,、信息流、資金流等各類信息,，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供票據(jù),、應(yīng)收賬款、倉單,、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù),。推廣數(shù)字化金融服務(wù)模式，整合內(nèi)部金融資產(chǎn),、結(jié)算,、信貸等數(shù)據(jù)，加強與稅務(wù),、海關(guān),、司法、電力等部門信息共享,，將數(shù)字化服務(wù)作為制造業(yè)拓戶增量的有效方式，推動先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合發(fā)展,。提供資金跨境產(chǎn)品配套,，為走出去企業(yè)提供出口買方信貸、出口賣方信貸,、跨境項目融資,、特定合同保險項下的應(yīng)收賬款融資以及工程保函等服務(wù)。

3.拓寬融資渠道,。一是探索投貸聯(lián)動,。支持銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下,，與外部專業(yè)投資機構(gòu),、信托等非銀行金融機構(gòu),、政府產(chǎn)業(yè)基金等合作穩(wěn)妥創(chuàng)新開展外部投貸聯(lián)動，支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展,。二是參與產(chǎn)業(yè)基金,。鼓勵保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品通過市場化方式投資產(chǎn)業(yè)基金,，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、先進制造業(yè)的投資力度。三是開展內(nèi)外聯(lián)動,。大中型銀行分支機構(gòu)要加強總分行和境內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動,，綜合運用投行資管、子公司聯(lián)動,、市場化債轉(zhuǎn)股等渠道和業(yè)務(wù),，滿足制造業(yè)企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。四是幫助直接融資,。支持和輔導(dǎo)先進制造業(yè)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債,、公司債等債務(wù)融資工具直接融資。五是保險資金支持,。發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢,，鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)積極向上爭取，通過債權(quán),、股權(quán),、基金、資產(chǎn)支持計劃等形式,，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源,。支持保險機構(gòu)投資制造業(yè)企業(yè)發(fā)行的優(yōu)先股、并購債券等新型金融工具,。

4.完善保險保障,。一是完善首臺套裝備、首批次新材料保險,。鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)自主組成共保體,，積極參與首臺（套）重大裝備保險試點工作，助力裝備制造業(yè)高端轉(zhuǎn)型,。二是積極發(fā)揮出口信用保險增信功能,。發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加大對制造業(yè)企業(yè)保險保單融資業(yè)務(wù)的支持力度,，積極支持制造業(yè)企業(yè)“走出去”,。三是加大行業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。相關(guān)保險機構(gòu)應(yīng)結(jié)合省內(nèi)制造業(yè)發(fā)展實際,、生產(chǎn)經(jīng)營特點和行業(yè)特征,，強化行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,，探索推廣支持行業(yè)發(fā)展的知識產(chǎn)權(quán)類保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險,、藥物臨床試驗保險等特色產(chǎn)品,。積極開拓保證金替代類保證險業(yè)務(wù)，努力降低制造業(yè)企業(yè)融資成本,。四是提升制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)品保障水平,。通過深入制造業(yè)企業(yè)加強宣傳、不斷優(yōu)化保險方案,、簡化理賠程序等方式,，加大產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品責(zé)任保險推廣力度，保障企業(yè)基礎(chǔ)風(fēng)險服務(wù)需求,。

（三）主動減費讓利,，合理控制融資成本。

1.合理減費讓利,。轄內(nèi)銀行機構(gòu)要認真落實綜合融資成本壓降要求,，綜合考慮資金成本、運營成本,、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素,，合理確定制造業(yè)企業(yè)貸款利率,對先進制造企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。鼓勵銀行機構(gòu)對受疫情沖擊,、生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)主動減免服務(wù)收費,。要嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，嚴禁在制造業(yè)企業(yè)融資中違規(guī)收費,，或通過借貸搭售,、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本,。

2.科學(xué)匹配期限,。一是中長期項目貸款支持。對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)秉承長周期發(fā)展的理念,，對符合條件的項目貸款期限匹配一般可至7-10年,，對國家級或省市有重特大影響、行業(yè)或產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景良好,、企業(yè)技術(shù)或產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢的制造業(yè)項目，在滿足未來現(xiàn)金流覆蓋償債本息的前提下,，期限可適當(dāng)放寬,。二是中長期流動資金貸款支持。放寬優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)流動資金貸款期限,，對制造業(yè)企業(yè)中信用評級較高,、穩(wěn)定經(jīng)營時間較長,、融資規(guī)模處于合理水平的，根據(jù)企業(yè)需求,，流動資金貸款可延長至3年,；對具有明顯競爭優(yōu)勢，處于壟斷地位或承擔(dān)國家重大戰(zhàn)略任務(wù)的,，具有較強還款能力和籌資能力的集群核心企業(yè),，根據(jù)企業(yè)需求可將流動資金貸款期限放寬至5年；支持銀行機構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長期研發(fā)貸款,。

3.優(yōu)化抵押擔(dān)保,。一是提高工業(yè)廠房抵押率。各銀行機構(gòu)要結(jié)合自身實際狀況,，適度提高縣（市,、區(qū)）級以上工業(yè)聚集區(qū)（包括各類經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、高新區(qū),、示范區(qū)和其他開發(fā)區(qū)等）標準工業(yè)廠房,、工業(yè)用地抵押率標準。二是完善信用保證類保險產(chǎn)品,。積極開發(fā)推廣出口貿(mào)易信用險,、國內(nèi)貿(mào)易信用險、關(guān)稅保證保險,、貸款保證保險,、履約類保證保險等促進制造業(yè)發(fā)展的信用保證類保險產(chǎn)品，支持輕資產(chǎn)科創(chuàng)型高技術(shù)企業(yè)發(fā)展,。三是積極用好風(fēng)險補償資金,。針對科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，要合理利用制造業(yè)貸款風(fēng)險補償機制和政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)功能,，構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的“政銀擔(dān)”風(fēng)險分擔(dān)機制，降低擔(dān)保費用和企業(yè)融資成本,。四是加大信用貸款支持力度,。各銀行機構(gòu)要堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴,，對公司治理完善,、負債水平合理、信用良好的制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)合理增加信用貸款,，降低承兌匯票保證金比例,。鼓勵銀行機構(gòu)試點為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款。

（四）審慎穩(wěn)健經(jīng)營，完善風(fēng)險防控機制,。

1.擇優(yōu)選擇支持對象,。要堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，科學(xué)設(shè)定信貸計劃,，不得組織運動式信貸投放,。擇優(yōu)支持有行業(yè)競爭優(yōu)勢的企業(yè)，嚴防新興產(chǎn)業(yè)客戶和項目一哄而上,，多頭融資,、過度融資，形成新的產(chǎn)能過剩風(fēng)險,。

2.強化全面風(fēng)險管理,。要健全信用風(fēng)險管控機制，嚴格按照標準和程序進行貸款“三查”,，積極探索大數(shù)據(jù)在風(fēng)險全流程管理中的運用,，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。嚴把授信準入關(guān),，根據(jù)客戶業(yè)務(wù)背景及生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定額度,；對授信總額大的單戶企業(yè)或重大項目，原則上應(yīng)采取銀團貸款或聯(lián)合授信方式,；加強對貸款資金流向監(jiān)測,，確保資金用途真實、流向可控,，防止資金被截留,、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，防范貸款詐騙和違法放貸風(fēng)險,。

3.穩(wěn)妥化解處置風(fēng)險,。對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中,、技術(shù)先進,、產(chǎn)品有市場在轉(zhuǎn)型升級中或受疫情影響生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)，按照市場化,、法治化原則,，“一企一策”、區(qū)別對待,，通過實行聯(lián)合授信管理,、調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率,、完善展期轉(zhuǎn)貸銜接,、變更擔(dān)保方式和支持企業(yè)新增融資等風(fēng)險化解措施，進行差異化精準幫扶,，不得盲目抽貸,、壓貸。

四,、相關(guān)保障措施

（一）強化監(jiān)管督導(dǎo),。各銀行保險機構(gòu)要提高政治站位，充分認識支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要意義,，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌推進,，明確牽頭部門，層層壓實責(zé)任,。我局將通過調(diào)研督導(dǎo),、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管會談等方式,，對各銀行保險機構(gòu)服務(wù)制造業(yè)情況進行持續(xù)監(jiān)管督查,。

（二）強化考核評價。各銀行保險機構(gòu)服務(wù)制造業(yè)情況將作為監(jiān)管評級或評價的核心指標之一,，評價結(jié)果作為采取相應(yīng)監(jiān)管措施的重要依據(jù),，對評價結(jié)果為優(yōu)秀的機構(gòu)進行表彰。

（三）強化監(jiān)測通報,。我局將依托非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng),，定期對各銀行保險機構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展情況進行統(tǒng)計監(jiān)測，適時向省委省政府報告,，并會同發(fā)改,、財政、工信,、科技等部門合力推進金融支持全省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

2020年6月8日