《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導意見》解讀

一、發(fā)文來源

中國人民銀行

二,、工作目的

為推動金融支持政策更好適應市場主體的需要，進一步疏通內(nèi)外部傳導機制，促進中小微企業(yè)融資規(guī)模明顯增長、融資結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化,，實現(xiàn)“增量、降價,、提質(zhì),、擴面”，推動加快恢復正常生產(chǎn)生活秩序,，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。

三,、工作內(nèi)容

（一）不折不扣落實中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策

1.安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息,。完善延期還本付息政策，加大對普惠小微企業(yè)延期還本付息的支持力度,。

2. 發(fā)揮好全國性銀行帶頭作用,。全國性銀行要用好全面降準和定向降準政策，實現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價降”,，出臺細化方案,，按月跟進落實。

3. 用好再貸款再貼現(xiàn)政策,。人民銀行分支機構(gòu)要用好再貸款再貼現(xiàn)政策,，引導金融機構(gòu)重點支持中小微企業(yè)，以及支持脫貧攻堅,、春耕備耕等行業(yè)領(lǐng)域,。

4. 落實好開發(fā)性、政策性銀行專項信貸額度,。開發(fā)性,、政策性銀行要在2020年6月底前將3500億元專項信貸額度落實到位，以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復工復產(chǎn),。

5. 加大保險保障支持力度,。鼓勵保險機構(gòu)根據(jù)中小微企業(yè)受疫情影響程度的具體情況,，提供針對性較強的相關(guān)貸款保證保險產(chǎn)品。

（二）開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程

1. 提高政治站位,，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的金融支持工作，強化社會責任擔當,。

2. 改進內(nèi)部資源配置和政策安排,。大中型商業(yè)銀行要做實普惠金融事業(yè)部“五專”機制，單列小微企業(yè),、民營企業(yè),、制造業(yè)等專項信貸計劃，適當下放審批權(quán)限,。

3. 完善內(nèi)部績效考核評價,。商業(yè)銀行要提升普惠金融在分支行和領(lǐng)導班子績效考核中的權(quán)重，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重提升至10%以上,。

4. 大幅增加小微企業(yè)信用貸款,、首貸、無還本續(xù)貸,。商業(yè)銀行要優(yōu)化風險評估機制,，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔保的依賴,。在風險可控的前提下,，力爭實現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高。

5. 運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù),。鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù),、云計算等技術(shù)建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程,。

（三）改革完善外部政策環(huán)境和激勵約束機制

1. 強化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能,。實施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用政策工具,，保持銀行體系流動性合理充裕,，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度。

2. 發(fā)揮貸款市場報價利率改革作用,。將主要銀行貸款利率與貸款市場報價利率的點差納入宏觀審慎評估考核,，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化。

3. 優(yōu)化監(jiān)管政策外部激勵,。推動修訂商業(yè)銀行法,，研究修改商業(yè)銀行貸款應當提供擔保的規(guī)定，便利小微企業(yè)獲得信貸,。

4. 研究完善金融企業(yè)績效評價制度,。修改完善金融企業(yè)績效評價管理辦法,，弱化國有金融企業(yè)績效考核中對利潤增長的要求。

5. 更好落實財稅政策優(yōu)惠措施,。加大小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠和獎補措施的宣傳力度,，力爭做到應享盡享。

6. 發(fā)揮地方政府性融資擔保機構(gòu)作用,。逐步提高擔保放大倍數(shù),，并將政府性融資擔保和再擔保機構(gòu)平均擔保費率降至1%以下。

7. 推動國家融資擔?；鸺涌爝\作,。2020年力爭新增再擔保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元。與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展批量擔保貸款業(yè)務(wù)合作,，提高批量合作業(yè)務(wù)中風險責任分擔比例至30%,。

8. 清理規(guī)范不合理和違規(guī)融資收費。對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微貸款中違規(guī)收費及借貸搭售,、轉(zhuǎn)嫁成本,、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實際融資成本的亂象加強監(jiān)管檢查，從嚴問責處罰,。

（四）發(fā)揮多層次資本市場融資支持作用

1.加大債券市場融資支持力度,。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，支持大型企業(yè)更多發(fā)債融資,，釋放信貸資源用于支持小微企業(yè)貸款,。

2.提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率。促進企業(yè)使用更有利于保護中小微企業(yè)合法權(quán)益的商業(yè)匯票結(jié)算,，推動供應鏈信息平臺與商業(yè)匯票基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)

3. 支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)上市或掛牌融資,。支持符合條件的中小企業(yè)在主板、科創(chuàng)板,、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資,，加快推進創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制,。

4. 引導私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。修訂《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》（中國證券監(jiān)督管理委員會令第105號）,，強化對創(chuàng)業(yè)投資基金的差異化監(jiān)管和自律,。

5. 推進區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新試點。選擇具備條件的區(qū)域性股權(quán)市場開展制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點,，推動修改區(qū)域性股權(quán)市場交易制度,、融資產(chǎn)品、公司治理有關(guān)政策規(guī)定,。

（五）加強中小微企業(yè)信用體系建設(shè)

1. 加大對地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè)指導力度,。支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場化征信機構(gòu)運維地方平臺,。

2. 建立動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。推動動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記改革,，建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示系統(tǒng),，逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記。

（六）優(yōu)化地方融資環(huán)境

1. 建立健全貸款風險獎補機制,。有條件的地方政府可因地制宜建立風險補償“資金池”,，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎勵、政府性融資擔保機構(gòu)資本補充等,，以出資額為限承擔有限責任,。

2. 支持對中小微企業(yè)開展供應鏈金融服務(wù)。支持產(chǎn)融合作,，推動全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),，鼓勵發(fā)展訂單、倉單,、存貨,、應收賬款融資等供應鏈金融產(chǎn)品，發(fā)揮應收賬款融資服務(wù)平臺作用,，促進中小微企業(yè)2020年應收賬款融資8000億元,。

3. 推動地方政府深化放管服改革。推動地方政府夯實風險分擔,、信息共享,、賬款清欠等主體責任，繼續(xù)組織清理拖欠民營企業(yè),、中小微企業(yè)賬款,，督促政府部門和大型企業(yè)依法依規(guī)及時支付各類應付未付賬款。