中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任
加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號

        為切實推動保險公司落實主體責(zé)任,，從強(qiáng)管理、提素質(zhì),、促轉(zhuǎn)變,、樹形象等方面全面加強(qiáng)保險公司銷售從業(yè)人員（含個人保險代理人、從事保險銷售的員工以及其他用工關(guān)系人員,，以下簡稱銷售人員）管理,，促進(jìn)保險消費者權(quán)益保護(hù)，服務(wù)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
       一,、全面提高認(rèn)識，切實落實法律責(zé)任,、管理責(zé)任
       （一）依法承擔(dān)法律責(zé)任,。保險公司授權(quán)銷售人員銷售保險產(chǎn)品，允許其以公司名義,、依托公司品牌和信用開展業(yè)務(wù)活動,，必須依法承擔(dān)銷售人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動的法律責(zé)任。
       （二）全面落實管理責(zé)任,。保險公司對銷售人員管理負(fù)主體責(zé)任,，應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員管理制度，形成層層有責(zé),、層層負(fù)責(zé),、事事明責(zé)的工作機(jī)制，全方位,、全流程加強(qiáng)銷售人員管理,。
       （三）公司法人承擔(dān)管理主責(zé)。堅持責(zé)任落實主抓法人機(jī)構(gòu),、責(zé)任追究首問法人機(jī)構(gòu),。保險公司董事長,、總經(jīng)理及保險中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人應(yīng)當(dāng)切實承擔(dān)起職責(zé)，發(fā)揮好指揮棒作用,。
       二,、加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌，健全銷售人員管理架構(gòu)體系
       （四）建立銷售人員管理制度體系,。保險公司應(yīng)將銷售人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程,，結(jié)合公司中長期戰(zhàn)略、發(fā)展理念,、市場定位,、資源稟賦和路徑選擇等要素進(jìn)行長遠(yuǎn)謀劃，從公司治理體系,、管理架構(gòu)等方面進(jìn)行全盤統(tǒng)籌,，在組織機(jī)構(gòu)、職能分工,、工作機(jī)制,、操作流程、獎懲考核等方面進(jìn)行全面安排,。
       （五）建立銷售人員管理責(zé)任體系,。保險公司應(yīng)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專責(zé)部門對銷售人員進(jìn)行全流程管理,。建立健全目標(biāo)責(zé)任制,，總公司主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分管負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任,，相關(guān)管理部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)落實責(zé)任,。
       三、嚴(yán)格招錄管理,，杜絕銷售人員“帶病”入崗
       （六）嚴(yán)格招錄條件,、標(biāo)準(zhǔn)和流程。保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法,。按照審慎原則嚴(yán)格審核個人信用及工作經(jīng)歷,，嚴(yán)禁招錄不符合監(jiān)管規(guī)定的人員從事保險銷售。積極支持行業(yè)搭建平臺加強(qiáng)銷售人員流動自律管理,。
       （七）嚴(yán)格招錄過程管控,。保險公司應(yīng)嚴(yán)格控制招錄權(quán)限，加強(qiáng)招錄宣傳資料管理,，規(guī)范招錄信息發(fā)布,，嚴(yán)禁模糊單位主體、誤導(dǎo)職位性質(zhì),、混淆合同類型,、夸大收入水平等做法,，嚴(yán)禁慫恿銷售人員頻繁無序流動。
       四,、嚴(yán)格培訓(xùn)管理，持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)
       （八）建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系,。保險公司應(yīng)針對銷售人員入職和在職分階段制定培訓(xùn)規(guī)劃,，根據(jù)公司銷售人員數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模,、保險產(chǎn)品復(fù)雜程度,，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊伍，編制金融保險知識,、法律法規(guī)制度,、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、職業(yè)道德規(guī)范,、保險產(chǎn)品等方面的培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材,。
       （九）加強(qiáng)銷售人員法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)。保險公司應(yīng)切實提升銷售人員合規(guī)守法意識和誠信規(guī)范展業(yè)理念,，要將法律法規(guī),、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn),、職業(yè)道德規(guī)范作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容,，每人每年培訓(xùn)時間不得少于30小時。
       （十）強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控,。保險公司應(yīng)制定嚴(yán)格的銷售人員培訓(xùn)考核,、考評與獎懲制度，建立健全入職和在職培訓(xùn)效果的考核機(jī)制,，完善培訓(xùn)檔案管理,。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實進(jìn)行身份識別,，并以完備有效的測試評估保證培訓(xùn)效果,。不得為入職培訓(xùn)考核評估不合格人員辦理執(zhí)業(yè)登記。授權(quán)銷售人員銷售新保險產(chǎn)品前,，也應(yīng)組織專門培訓(xùn)及測試,。
       五、嚴(yán)格資質(zhì)管理,，建設(shè)銷售人員銷售能力分級體系
       （十一）支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級工作,。保險公司應(yīng)順應(yīng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求，支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動銷售人員銷售能力分級工作,。中國保險行業(yè)協(xié)會及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測試機(jī)制,。有條件的地方行業(yè)自律組織可先行先試建立銷售人員能力資質(zhì)分級標(biāo)準(zhǔn),、開發(fā)培訓(xùn)教材、組織培訓(xùn)測試等工作,，但不得借此向銷售人員收取任何費用,。
       （十二）建立本公司銷售能力資質(zhì)管理體系。保險公司應(yīng)嚴(yán)格保險產(chǎn)品銷售授權(quán)管理,，綜合考察銷售人員從業(yè)年限,、保險知識、學(xué)歷狀況,、誠信記錄等情況,，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán),、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán),。要鼓勵引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級銷售能力資質(zhì),。
       六,、嚴(yán)格從業(yè)管理，建立銷售人員誠信體系
       （十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為,。保險公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條,、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的,，要即時懲戒和內(nèi)部追責(zé),。
       （十四）加強(qiáng)銷售人員誠信管理。保險公司應(yīng)將銷售人員受到的表彰獎勵,、監(jiān)管行政處罰等信息,，按照監(jiān)管要求準(zhǔn)確、及時,、完整地錄入保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng),。離職銷售人員的相關(guān)誠信記錄信息錄入工作應(yīng)當(dāng)在注銷其執(zhí)業(yè)登記前完成。保險公司應(yīng)認(rèn)真審核審查銷售人員誠信記錄信息,，并對其真實性負(fù)責(zé),。
       （十五）開展銷售人員綜合評價管理。保險公司應(yīng)提高銷售人員管理的針對性和有效性,，建立健全銷售人員誠信評價體系和榮譽體系,，發(fā)揮正向激勵倡導(dǎo)與負(fù)向警示約束的雙重作用。保險公司應(yīng)積極探索利用科技手段開展客戶對銷售人員從業(yè)過程的評價,，并將客戶評價結(jié)果有效運用到銷售人員誠信評價中,。
       （十六）加強(qiáng)銷售人員失信懲戒。保險公司應(yīng)積極支持行業(yè)自律組織搭建銷售人員失信行為管理平臺,，建立銷售人員失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,。保險公司不得錄用尚處于失信聯(lián)合懲戒狀態(tài)的人員從事保險銷售服務(wù)活動,。保險公司發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險銷售服務(wù)活動或其他經(jīng)濟(jì)社會活動中存在嚴(yán)重失信行為的，應(yīng)及時向失信行為管理平臺報告,，并嚴(yán)肅處理直至解除代理（勞動）合同,，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。
       七,、夯實基礎(chǔ)管理,，持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量
       （十七）強(qiáng)化銷售人員信息化管理。保險公司應(yīng)開發(fā)專門信息系統(tǒng),，記錄、管理和反映銷售人員的身份信息,、業(yè)務(wù)信息,、財務(wù)信息等情況，確保數(shù)據(jù)真實,、全面,、準(zhǔn)確、可回溯,。
       （十八）加強(qiáng)銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理,。保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理規(guī)定，落實入職,、在職,、離職全過程的執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)要求。加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間銷售人員數(shù)據(jù)的勾稽審查核對,，確保同口徑下本公司銷售人員在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中的登記數(shù)據(jù),、在本公司人員管理系統(tǒng)中的記載數(shù)據(jù)、在銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息系統(tǒng)的報送數(shù)據(jù),、公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致,。
       （十九）完善銷售人員檔案管理。保險公司應(yīng)督促各級分支機(jī)構(gòu)建立健全銷售人員檔案,，全面反映銷售人員基本情況,、從業(yè)培訓(xùn)情況、獎懲情況,、銷售能力資質(zhì)分級情況等,。
       八、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督,，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究
       （二十）依法嚴(yán)格監(jiān)管,。銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)保險公司銷售人員管理制度機(jī)制監(jiān)督檢查、強(qiáng)化執(zhí)業(yè)登記要求,、開展人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量治理,，利用大數(shù)據(jù),、互聯(lián)網(wǎng)等手段加強(qiáng)銷售人員從業(yè)信息披露，圍繞保險公司銷售人員招錄,、培訓(xùn),、合規(guī)、穩(wěn)定性,、基礎(chǔ)數(shù)據(jù),、風(fēng)險管控等方面研究建立保險公司銷售人員隊伍管理評價指標(biāo)體系，開展定期評價評級,，對評級差的保險公司依法采取監(jiān)管措施,。
       （二十一）依法嚴(yán)格處罰。銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)對違反監(jiān)管要求,、落實銷售人員管理責(zé)任不到位的保險公司及其管理人員,，依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰追責(zé)。對保險公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任,，未按照本通知要求建立管理制度,、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式,、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的,，嚴(yán)格實行對機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責(zé),，并依法采取監(jiān)管措施,。
       （二十二）嚴(yán)格屬地監(jiān)管。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實屬地責(zé)任,，積極探索有效監(jiān)管手段,，切實督促轄區(qū)各級保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銷售人員管理。要嚴(yán)查保險機(jī)構(gòu)銷售人員管理失職失責(zé)行為,，嚴(yán)厲打擊銷售人員違法違規(guī)行為,，嚴(yán)格防范違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等潛在風(fēng)險，做到敢管敢查,、會管會查,、嚴(yán)管嚴(yán)查。
       （二十三）嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé),。對監(jiān)管部門未全面履行監(jiān)管責(zé)任,、在銷售人員監(jiān)管方面出現(xiàn)失職失責(zé)瀆職的，依法依規(guī)落實監(jiān)管問責(zé),，堅持有責(zé)必問,、問責(zé)必嚴(yán)，切實把問責(zé)壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動力。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)不履行屬地監(jiān)管責(zé)任或監(jiān)管不力,，職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生銷售人員嚴(yán)重違法違規(guī)行為,、重大風(fēng)險及嚴(yán)重群體性事件等的，依法依規(guī)進(jìn)行監(jiān)管問責(zé),。
此前有關(guān)文件與本通知不一致的,，以本通知為準(zhǔn)。各銀保監(jiān)局,、各保險公司在執(zhí)行中遇到相關(guān)問題,，請及時向銀保監(jiān)會報告。

       聯(lián) 系 人：耿敏
       聯(lián)系電話：010-66286153

 

2020年5月12日